科幻小說描述：：目前我國正在大力促進保險行業的改革，并且推出了很多政策，例如放寬險資投資權限，發展城鄉保險，支持保險行業投資實體經濟，這些對保險行業發展有什么樣的作用呢。 　　放寬投資范圍 　　鼓勵保險公司探索以股債結合的新方式，為新型城鎮化、新型工業化、打造產業升級版等相關重大基礎設施、民生建設和重點工程提供長期資金支持； 　　醞釀制定政策措施支持保險資金參與信貸資產證券化，探索保險資金投資優先股等新型競爭工具，為實體經濟提供長期股權投資，化解融資成本高的問題； 　　發展道路交通、安全生產、醫療衛生、環境保護等領域責任保險，用市場化、法律化手段促進社會和諧；醞釀將保險機制納入農業風險保障體系； 　　進一步擴大保險公司第三方業務管理業務范圍，為企業年金、住房公積金等提供投資服務。 　　業內人士認為，在新型城鎮化建設、生態文明建設、養老體制改革等諸多領域，都將有保險資金的身影。未來，保險資金運營市場化改革料進一步深化，保險資金支持實體經濟、構建民生保障網的“全圖譜”有望在十八屆三中全會前后陸續展開。保險行業將在未來城鎮化建設、養老等民生保障中發揮更加突出的作用。 　　市場化進一步加深 　　城鎮化為保險業投資創新提供了新契機。此外，監管部門擬拓寬險資債權投資計劃的行業范圍，對基礎設施領域投資全面放開，不再局限于交通、能源、通訊、市政、環保、大型保障房項目等領域。 　　監管部門表示，股債結合的創新融資方式一方面通過債權或類債權投資滿足當期現金流要求，另一方面通過股權方式賺取更多投資回報。今年6月，泰康資產公司牽手其他8家保險公司，為中石油的項目提供股權投資支持。這是保險資金首次采取“類銀團貸款”創新模式對接國家產業資本。 　　近期已進入征求意見階段的《關于加強和改進保險資金運用比例監管的通知》擬將保險投資不動產類資產比例調整為30%。不動產類資產主要包括基礎設施投資計劃、不動產及不動產投資相關金融產品以及房地產信托投資基金(REITs)等境外品種。保監會此前規定，保險公司投資基礎設施計劃和不動產投資計劃的賬面余額，合計不得高于保險公司上季末總資產的20%。“不動產類資產投資比例的上調，說明監管機構正有意引導保險資金支持實體經濟、分享經濟增長成果。”業內人士表示。 　　保監會主席項俊波指出，保險業深化改革的重要內容之一就是建立市場化的資金運營機制，拓寬渠道，提高投資能力，使保險資金在支持國家建設的同時，分享經濟增長的成果。去年保監會出臺一系列支持保險資金投資實體經濟的舉措，效果顯著。據統計，2012年保險資金運用余額6.85萬億元，在23個省市投資基礎設施3240億元。今年，伴隨城鎮化進程推進，保險資金投資公路、鐵路、核電、水利、能源和棚戶區改造等基建債權投資計劃更是積極。 　　支持實體經濟 　　市場化資金運營機制的建立無疑將大大提升保險資金輸血實體經濟的能力。陽光保險集團董事長張維功表示，保險資金參與城鎮化建設，可以積極發揮資金融通的功能。城鎮化進程中未來城際交通網建設、城市更新改造、小城鎮基礎設施的改造，無疑將產生大量的資金需求。長久期的保險資金，可以彌補城鎮化過程中大規模基礎設施建設的資金缺口，同時也為保險資金找到了穩定的配置標的。 　　除為新型城鎮化建設提供長期資金支持，在我國老齡化社會加速到來的情況下，保險業在養老健康領域大有可為。老齡人口的增加、人口結構改變以及退休金制度面對的諸多挑戰，都可能對保險公司提供的退休及退休金產品的需求增加。而9月初國務院發布的加快發展養老服務業的若干意見中提出，逐步放寬限制，鼓勵和支持保險資金投資養老服務領域；開展老年人住房反向抵押養老保險試點；鼓勵投保責任保險，保險公司承保責任保險。在10月初發布的《國務院關于促進健康服務業發展的若干意見》中提到，加快發展健康養老服務，積極發展健康保險。 　　“要發揮好保險的經濟補償功能，突出保險姓”保“的本質屬性，滿足人們在養老、醫療等方面的保障需求。”項俊波對保險的保障功能特別強調。對此，保險業已開始實施壽險費率化改革，放開人身保險預定利率，定價權交給保險公司和市場，將不再執行上限限制。為了進一步鼓勵企業大力發展養老年金，保監會還出臺配套措施，允許養老年金等準備金評估利率上浮15%，同時將適當降低風險保額的最低資本要求。上述改革措施旨在引導保險公司開發保障類產品，特別是養老年金類產品。 　　在監管引導下，目前已有新華保險、平安人壽等10余家壽險公司發布了新產品，預定利率普遍上升到4%。另據市場消息，還有數十款新產品處在報備和報批階段，其中最高的預定利率可能會突破5%。預定利率的提高意味著消費者可以用更低的價格購買更多的保險保障。 　　除產品方面，保險業在養老地產的探索也在加快。合眾人壽在武漢的養老社區項目將于本月下旬向市場推出。作為最早獲得保監會試點資格，最早推出與養老社區相掛鉤的保險產品的泰康人壽，目前已在北京小湯山、上海崇明和海南三亞建設高端養老社區，同時計劃將云南、山東、遼寧等全國20-30個核心大中城市作為下一步重點開發的城市，將北京等地的投資經營模式和產品服務標準作為樣本在全國推廣，打造全國連鎖養老社區旗艦品牌。 　　不過，對于爭議較大的“以房養老”，目前保險企業并不熱衷。有保險人士表示，這項工作的難度在于對國內房地產市場價格中長期走勢、人均預期壽命等關鍵因素的難以預測，短期內恐無法開展此項業務。 　　大力支持在五個體系 　　十八大報告提出，要提高保險行業競爭力。對此，項俊波指出，將重點推動保險業在金融體系、社會保障體系、農業保障體系、防災減災體系、社會管理體系等關系全局的“五大體系”建設中發揮更大的作用。 　　可以預期，在社會風險管理體系，保險業將通過發展道路交通、安全生產、醫療衛生、環境保護等領域的責任保險，用市場化、法律化手段來解決責任賠償方面的糾紛，分擔政府責任，促進社會和諧、穩定。在農業生產領域，正醞釀將保險機制納入到農業風險保障體系，以此撬動財政補貼的杠桿，擴大財政支持的效應，提升保險業保障“三農”的能力。在防災減災方面，保監會在批復云南、深圳兩地開展試點工作后，正積極推動《條例》的出臺。在社會保障體系方面，保險業在新農合、新農保、城鎮職工和居民的基本保障方面已經取得了成績。截至2012年，全國有16個省、市、自治區、129個縣在經辦新農合方面、服務人群方面已經達到3147萬人，受托管理的資金大約超過50億元。同時，目前我國已經有100多家保險公司經營著健康的商業保險業務。2012年底養老保險公司受托管理的企業年金保險也超過了2000億元，97%以上的企業選擇了保險公司作為受托人。 　　下一步，保險業將進一步擴大新農合、新農保覆蓋范圍，積極參與多層次的醫療保障體系建設，擴大保險公司第三方業務管理業務范圍，為企業年金、住房公積金等提供投資服務。 　　慧擇提示：目前保險行業正在積極在城鄉市場發展，同時在有關部門的要求下保險行業對實體化經濟的投資進一步增加，這些都是推進保險行業市場化改革的重要措施，保險公司應該抓住機會，努力在改革中發展。