作者描述：：在錯綜復雜的內外部形勢下，2018年，保險業“開門紅”保費（“開門紅”保費通常是指新契約保費，俗稱新保）出現了少見的負增長，超出不少保險公司預期。作為見證保險業沉浮的老將，中國保險股份有限公司（下稱“”）董事長徐敬惠有著清晰的認識，“暫時的負增長并不可怕，可怕的是不能認識到世界已經發生變化，經營邏輯仍停留在粗放發展模式的窠臼里。” 　　徐敬惠的這番話是自勉、勸誡，更是期待。保險業“開門紅”負增長的現象，一方面，體現了保險公司管理層對新形勢研判不足，經營理念沒有改變，未能及時提升能力、調整策略，不能有效應對市場形勢變化；另一方面，并非一件壞事，表明嚴監管對保險業發展的引導效應正在顯現，當下正是順勢而為、啟動轉型升級的良好契機。 　　目前，保險業正處于防范化解風險攻堅期、多年積累深層次矛盾釋放期，以及保險增長模式轉型陣痛期“三期疊加”的關鍵階段。因此，“保險公司應當重新審視傳統業務發展模式，放棄長期以來習以為常的業務節奏大起大落，將滿足客戶需求放在中心。如果依然不能正確認清形勢、未雨綢繆；不能及時提升能力、轉變發展方式，將為保險公司持續經營和保險業穩健發展帶來重大風險隱患。” 　　天若有情天亦老，人間正道是滄桑。徐敬惠指出，站在承前啟后的歷史關口，保險業正面臨著如何實現新一輪轉型升級的重大課題。在這一新的歷史起點上，保險業必須堅持走有質量、有效益、可持續的發展道路，改變一味強調速度、規模和資源投入的外延式增長模式，抓住發展新機遇，實現新一輪的轉型升級。 　　建設新時代保險服務業 　　在回答“要不要轉”、“往哪兒轉”和“怎么轉”三個問題前，保險業必須在時代坐標中找準自己的方位。對此，徐敬惠認為，“推動高質量發展”是統領、“回歸本源”是路徑、“從嚴監管”是手段、“滿足人民群眾對美好生活的向往”是動力、“建設新時代保險服務業”是目標。 　　誠然，我國正處于轉變發展方式的關鍵階段，傳統人口紅利逐漸減少，資源環境約束正在加強，傳統發展方式難以為繼，同時世界新一輪科技革命和產業變革正在多點突破，只有推動高質量發展，形成優質高效多樣化的供給體系，才能在新的水平上實現供求均衡，優化經濟結構、轉換增長動力。 　　在推動我國經濟實現高質量發展的過程中，保險業必須在維護金融安全、服務實體經濟、完善社會保障、分散社會風險等任務中努力成為中堅力量、發揮支柱作用，建設與社會主義現代化強國相匹配的新時代保險服務業。 　　徐敬惠坦言，過去一段時間，保險業發展走了一些彎路，根源在于偏離了保險業姓保的正確方向，破局的關鍵就是要回歸本源，努力成為經濟“減震器”和社會“穩定器”。 　　在此背景下，保監會出臺了“1+4+N”系列監管文件，針對傳統模式下的行業頑疾，在風險管理、產品設計、銷售管理等多個方面出臺具體規定，倒逼保險公司轉變發展方式，系統地推進行業防風險、治亂象、補短板，力度前所未有。 　　2017年，保監會處罰保險機構720家次，人員1046次，罰款1.5億元，同比增長56.1%，責令停止接受新業務24家，撤銷任職資格18人，行業禁入4人。對于存在重大風險隱患的重點保險公司，保監會均派駐監管工作組，有針對性地采取整頓保險業務、調整資產結構、增加流動性等措施，近期個別保險公司甚至由于存在違法經營行為嚴重危及償付能力而被依法接管。 　　更為重要的是，徐敬惠指出，進入新時代，保險業的主要矛盾轉化為不平衡、不充分的保險供給與人民群眾日益迸發、不斷升級的保險需求之間的矛盾。隨著居民財富快速積累和人口老齡化的加劇，人民群眾對健康養老保障的需求日益增長。 　　當前，我國養老保障三支柱發展極不均衡，基本養老保險替代率大約為40%，低于國際勞工組織55%的警戒線水平，解決問題已經成為關乎億萬家庭的切身問題。此外，隨著大眾生活方式的轉變，我國居民每年因慢性病死亡的人數占總死亡人數的比例高達86.6%，人民群眾迫切希望提高健康保障，提升全生命周期生活質量。 　　轉變增長方式任重道遠 　　惟改革者進，惟創新者強，惟改革創新者勝。在新的發展形勢和要求下，無論是已經還是正在轉型的保險公司，都走在轉型升級的新起點和新征程上，任重而道遠。 　　徐敬惠透露，太平洋壽險正在太平洋保險集團的統籌部署下實施轉型2.0。“2011年，太平洋壽險率先啟動轉型1.0，最終實現新業務價值、個險新保保費增速連續六年快于上市同業平均水平，客戶需求導向理念深入人心。轉型2.0是轉型1.0的延續和升級，是面向未來的全面變革，目標是構建真正以客戶為中心的商業模式。” 　　坦率地說，在轉變增長方式，向高質量、內涵式發展轉變的過程中，既要破亦要立。以最為直觀的營銷模式、渠道為例，一方面，要推動傳統營銷模式變革，傳統代理人制度與模式的局限性時時被社會所詬病，需要探索“新營銷”模式，從“保險推銷”轉向“保險規劃”，從“產品運作”轉向“客戶需求”，從“千人一面”轉向“私人定制”，提升基于信任關系的持續服務能力，實現全年業務穩定、節奏均衡的發展。 　　另一方面，要提升營銷渠道發展質量，長期以來主要依靠資源投入和人力拉動的外延式發展已走到盡頭，提升營銷渠道效率要走內涵式道路，通過加強增員選才、隊伍培訓和科技賦能，提高營銷員產能和收入，破解隊伍大進大出的行業性難題，持續推動營銷渠道質量變革、效率變革、動力變革，提升營銷渠道價值創造能力。 　　與此同時，徐敬惠強調，正如前述提及的健康養老領域發展機遇，保險不應缺席。在參與方式上，一是大力支持社會保障升級，推動商業長期護理保險發展，把握政策機遇積極發展稅優健康與稅延養老業務，助力多層次的醫保保障體系和養老保障體系建設；二是提供覆蓋全生命周期健康養老服務，探索創新拓展保障金額、保障年齡、保障范圍，尤其是探索豐富中老年人群的健康、養老保障創新服務；三是積極探索健康養老產業鏈延伸拓展，探索康養結合、醫養結合等一站式綜合解決方案等，推動社會健康、醫療、養老資源運作效率提升。 　　此外，傳統模式的增長動力正在衰減，全球范圍內保險業都在加快業務與科技的融合，保險公司必須要積極尋找科技的風口，主動升級增長動力。徐敬惠指出，大數據、人工智能等新技術迅速發展給保險業帶來了難得的機遇，應將“數字化”作為轉型升級的關鍵詞之一，大力推動增長向數據驅動轉變，包括提升數據獲取能力、建設統一賬戶提升數據處理能力、提升數據分析能力和應用能力、推動數字化流程再造等。 　　目前，我國健康養老領域保障缺口巨大，潛在的健康養老保障需求將在不久的將來陸續釋放，為保險業提供了巨大的發展空間。隨著保險“新國十條”、“健康中國”戰略等政策陸續出臺，保險業應當抓住政策機遇，充分發揮長期風險管理和保障的功能，深度參與健康養老產業，為人民群眾的美好生活保駕護航。