校對描述：：根據最新的調查數據表明，我國近年來離婚率不斷上升，大家都知道，夫妻離婚自然牽扯到利益分割，其中夫妻購買的保險也是利益分割的一部分，那么夫妻離異后保險保單該怎么辦呢？ 　　保險專家表示，如果一方在婚前購買保險并獨自完成交費，除了夫妻另有約定外，這是屬于個人財產。萬一夫妻離婚，這份保險的保障及收益歸屬權不受影響。不過，很多保險是在婚后購買，夫妻共同交費，且離婚時可能還沒交完。這類情況，由于發生在夫妻關系存續期間，因此無論是以一方還是雙方名義，均為夫妻共同投保，在此期間取得保險金的，都屬于夫妻。 　　值得一提的是，對于投保人、被保險人、互為夫妻的人身保險來說，由于是基于夫妻關系而產生的法定保險利益，一旦離婚，夫妻權利義務終止，多數投保人直接選擇終止合同，退保后的費用按夫妻共同財產分割。但保險業內人士表示，這樣做不見得明智。根據《保險法》規定，只要投保時被保險人和投保人處于婚姻狀態，即存在保險利益，婚姻關系解除并不影響保單繼續有效。依據保險合同，大部分長期在交費期內退保，消費者只能退回賬戶的現金價值，遭受不必要的損失。如果通過協商，離婚后繼續以分攤保費的形式延續現有保障是最好的選擇。若無法繼續共同交納保費，再辦理變更或退保手續不遲。 　　婚后購買的人身險賠償不需分割離婚時，婚后購買的保單有兩種分割方式:退保后分割現金、變更投保人或轉讓保單。具體來說，如果一方為自己投保，且沒有受益人或受益人是自己時，離婚可以不必終止保險合同，但投保人應向另一方支付相應補償。此外，在夫妻關系存續期間獲得的各類人身保險金，如因人身傷害或疾病獲得保險賠償，根據《婚姻法》規定“一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用為夫妻一方財產”。這部分保險金就只能歸個人所有，離婚時不能要求分割。 　　離婚后如何處理保單 　　夫妻關系存續期間購買的壽險保單，往往指定對方為受益人。離異后，夫妻關系不復存在，應及時對保單進行處置，否則一旦發生保險事故，會給理賠帶來麻煩。 　　2009年8月，張先生購買保額為10萬元的人壽險，指定妻子王女士為受益人。2012年3月，兩人離婚；同年5月，張先生因交通事故身亡，他的家人要求理賠，但保險公司認為受益人應為王女士。張先生的家人提出兩人已離婚，不再有夫妻關系，保險金怎能由她繼承。后經協調，雙方終于達成一致:保險金由王女士申領，她愿將其中50%轉給張先生的家人。 　　雖說此事還算圓滿，但很多時候，諸如王女士這樣的受益人，并不會主動將保險金與早已分道揚鑣的另一半或其家人“分享”，因為，受益人的受益權受到法律保護，在保單指定受益人的情況下，若投保人的婚姻狀態發生變化，卻未對受益人進行更改，保險公司只能對指定的受益人進行賠償。如上例中，張先生在婚變后未對受益人進行變更，因此哪怕解除了婚姻關系，保險合同的效力并不受影響，作為受益人的王女士申領保險金并無不妥。 　　慧擇提示：很多夫妻在離婚時，都會辦理退保手續，其實這是很不明智的作法，退保不僅會使夫妻雙方失去保障，還會導致利益受損，最好的辦法就是及時變更受益人。