奇幻小說描述：：相互保險牌照終于在國內“破冰”。目前市場有不少“類保險”互助計劃平臺，而且這些平臺已經獲得了不小的用戶群，其服務主要是面向草根大眾。但不容忽視的是，這些平臺并沒有相互保險牌照，在推動業務的過程中往往打的是“擦邊球”，監管也較難定性。　　現狀　　多個平臺無牌搶跑 創新與違規邊界尚不清　　除了這3家“正規軍”，市場上其實已經有很多沒有牌照，但也在從事類似業務的平臺組織，比如e互助、壁虎保險、互助家、夸克聯盟等。這類組織的運營模式是，用戶注冊成為會員后，無需繳納費用或只需繳納較少的、象征性的會費，當會員患有特定的疾病并確認后，由其他成員眾籌不超過一定額度的資金助其治病。　　以某平臺為例，用戶需要在平臺上注冊為會員，同時在個人賬戶中充值不少于9元。一旦有會員患癌便發起“互助”，由每個會員分攤保障金，每人分攤的金額最高不超過3元，參與互助的會員隨之擁有最高30萬元保額的患癌保障資格。　　保監會透露，目前已有超過30家相互保險組織在排隊申請相互保險牌照。“這些互助組織都帶有較強的公益性，它們的目標群體就是草根大眾，它們能夠提供實實在在的保障，單論費率肯定是優于傳統的重疾險。”廣州一位熟悉壽險業務的人士表示，盡管其對草根大眾來說是福音，但作為新生事物，創新與違規的邊界還不清楚，平臺的信披和用戶篩選等，都需要進一步觀察。　　隱患　　打著互助計劃名義非法經營保險業務　　保監會對基于互聯網平臺的互助計劃的態度是謹慎的。去年，保監會曾兩次下發風險提示，指出一些以“互助”、“聯盟”等為名的非保險機構推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”，“部分"互助計劃"借助保險名義進行宣傳，極易造成保險消費者將其與保險產品混淆”。此外，大多數“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用，與保險產品存在本質上的差異。　　保監會也在發放首批相互保險牌照的同時特意指出，“將加大對互助平臺的監測和甄別力度，對于打著互助計劃的名義，而實際非法經營保險業務的，將根據有關法律法規堅決予以打擊和取締。”　　事實上，在今年4月份，互助計劃平臺“夸克聯盟”就已經中招，它被保監會認定為“經營主體不具備經營資質”，該平臺實際上是混淆概念，打著“互助”的旗號從事相互保險業務。　　一位保險監管層人士直言，“互助計劃沒有基于保險精算進行風險定價和費率厘定，沒有科學提取責任準備金，在財務穩定性和賠償給付能力方面沒有充分保證。”該人士還補充，“平臺收完會費之后形成的"資金池"，其安全性、賠付的可靠性都需要時間檢驗。”還有保險專家認為，“網絡互助計劃體現了很多互聯網公司在保險領域的商業沖動。在風險未排除前，有可能給行業帶來負面影響。”