購買高收益保險要了解條款:古典主義
古典主義描述::為了在年底完成保費業績,獲得更多的。各大險企不惜降低門檻,銷售保費僅一元的分紅險。那么這一元的分紅險是否應該購買呢?
險企宣傳的“1元起買保險”更多的是為了突出網銷渠道門檻低的特點,吸引消費者嘗試。
此外,上述業內人士還表示,盡管不少險企將短期萬能產品包裝成理財產品,但兩者還是有本質的區別。一是預期收益率并不確定。“產品收益率是產品的亮點和賣點,所以險企會過分包裝收益率。”事實上,不少險企推出的短期產品破6%的高收益率只是預期收益率,并不能保證到期一定會實現,而基本的保本收益率僅2.5%。
另外還有一些險企6.2%的收益率是本身產品4.8%的預期收益率加上1.4%的集分保贈送來實現的,若到期實現6.2%的收益率,真正到消費者投資賬戶的收益僅為4.8%。二是短期萬能險可能存在的隱性成本。從上述產品案例中可以看出,在購買產品時,大家還需要留意保單的一些成本,包括是否有初始費用、保單管理費、風險保險費等。
同時,購買前還應了解保單退保的手續費率是多少,持有多久可免收退保手續費。
保險專家表示,目前保險理財產品預期高收益除了險企自己貼費用之外,主要來自較高的權益配置、債權計劃、不動產投資計劃和集合信托等品。但受資金投向、投資比重和償付能力的約束,高收益保險產品的保費規模不會太高,同時收益率的持續性較弱。此類高收益產品還面臨退保、隨時提取現金價值等壓力。
保險專家分析還認為,目前所有的金融企業都寄希望以規模的增長來實現盈利的增加,互聯網企業對金融的滲透,主要集中在一些低風險、同質化強等標準化產品上,而對于高端理財市場鞭長莫及。
慧擇提示:分紅險僅需一元錢,就可以獲得6%的收益,顯然是不實際的。很多專家表示,此舉只是吸引消費者的一種手段。消費者在購買高收益保險時應該先了解產品條款。