敘事描述：：保險的功能不僅僅是局限于人身保障，還可以有效的進行理財。在發揮功能的同時需要利用保險在資產配置和規劃等方面的特定功能，匹配投保人對資產傳承、養老等方面的需求。保險理財同時需要滿足不同顧客的理財需求。 　　“信誠上海分公司今年前九個月已完成全年指標，各項指標都呈現良性循環態勢，這都讓我們備感欣慰。” 　　作為上海分公司的資深“掌門人”，趙建剛近日接受本刊記者獨家專訪時，一落座就開誠布公地談到了業務核心數據，欣喜之情溢于言表。 　　“今年可以說是信誠業務戰略變化較大的一年。前幾年我們考慮比較多的是公司利潤因素，今年更多考慮的是如何讓利給客戶，盡量滿足客戶的各方面需求。為此，在產品策略上，我們也進行了較多的調整與創新。”趙建剛介紹說。 　　“一方面，我們繼續重視保障型產品的開發與推廣，另一方面，也注重增強保險產品的理財功能。這個理財功能，不是說要和銀行儲蓄、其他理財產品去拼年化收益率，而是要利用保險作為中長期理財工具的特性，充分發揮保險產品在資產配置和家庭理財規劃等方面的特定功能，滿足客戶資產傳承、養老等方面的需求，而這類功能若通過其他中短期理財工具恰恰是比較難實現的。” 　　而近年來，中國內地的富裕階層已經開始了解財富傳承和規劃的重要，但復雜且細致的家族傳承計劃還是一個相對新鮮的事物。信誠今年推出的“筑福未來”分紅型年金保險，就可以匹配客戶對第二代、第三代兒孫資金合理安排和傳承的需求。而且，投保者還可根據需要在“筑福未來”主險上附加多款附加險，包括投保人豁免保險費長期重大疾病保險、附加豁免保險費長期重大疾病保險、附加意外險、附加意外醫療保險等，從而為被保險人和家庭財富傳承提供更加周全的保障，并引導后代在財富的輔助下，擁有健康、積極的人生。 　　慧擇提示：保險公司在設計保險理財產品的時候，需要立足于保險市場需求，根據不同顧客的需求設計出不同的理財產品，滿足不同人群的保險理財需求。