保證續保的醫療險終于出現了!:超現實主義
超現實主義描述::字數:1370 閱讀時長:4分鐘 支付寶這次顯然下了大決心,打定主意不帶其他小伙伴玩,毫無征兆的上架了這么一款百萬醫療險: 先不管他叫啥名字,這后綴的“長期醫療”倒是讓人眼前一亮。 百萬醫療險雖好,續保問題卻一直是心頭隱憂,好不容易盼來了一保保5年、續保續5年的樂享一生,也難以避免一旦產品下架將無法續保的困局。 那這款打著“長期醫療”的好醫保能否突出重圍成為醫療險新寵呢?菜保這就給大家一一道來。 1 圖表概況對比 好醫保·長期醫療的形態比較微妙,看起來像個一年期的醫療險,逐年繳費便算是續保,但他保證續保6年。簡單來說,就是買一次保6年,下次再買,再往后保6年。 這一點跟樂享一生一買保5年的形式頗為相似,只是說法上略有不同。這兩款產品很像,故我選擇了樂享一生與好醫保·長期醫療進行對比講解。 由表中可知,兩款產品的1萬元免賠額并非年度免賠額,而是保障期間的免賠額,此點比起其他的一年期百萬醫療更具優勢,獲得理賠的幾率也會高許多。 需要注意的是,好醫保·長期醫療的保費并不統一,續保保費略高于首年保費,樂享一生的保費則與常規的長期險一樣,除去續保年齡段的影響,繳費期內保費不變。 2 產品優缺點分析 1、好醫保·長期醫療 產品優點: 保費低,比尊享e生這樣的一年期百萬醫療險都便宜; 可投保年齡段較廣,60歲也能投保; 雙倍賠付不限癌癥,100種重疾皆可獲賠,保障范圍較寬; 提供上門墊付服務,用戶體驗較好; 健康告知條目少,相對來說投保門檻比較低。 無甲狀腺結節、乳腺結節等特殊限制,如有相關病癥,只要2年內沒有被保險公司除外、加費投保等情況,也沒有在過去2年內因此住院、手術、連續服藥30天以上,按其健康告知看來,是可以投保的。 保證6年續保,不會因為被保人健康狀況、歷史理賠情況拒絕續保,保證續保期間,不會因為產品停售而被拒絕續保。 最難得的是,在好醫保的條款中有這么一條約定:若因不可控因素導致產品停售,投保人可以續保方式投保本公司其他醫療險產品。 也就是說萬一好醫保下架了,還可以無等待期、無需重新填寫健康告知,投保人保健康的其他醫療險。 那些停售不能續保、超齡就換不了醫療險的顧慮,在這里統、統、都、是、不、存、在、的! 光是這一點就直接完勝現在市面上的百萬醫療險,高冷孤獨到沒朋友。 產品缺點: 雖然健康告知寬松,但不能核保,一些拿不準的健康情況不易判斷; 質子重離子醫療保障等待期較長; 可墊付金額范圍較小,僅為醫藥費,墊付金額比較有限; 盡管產品停售后可以續保方式投保人保健康其他醫療險,但很難保證屆時替換的產品的保障質量跟綜合性價比。 2、樂享一生 產品優點: 一次投保,保障5年,只要能續保,未來5年內都不需要擔心續保風險; 住院墊付覆蓋醫院范圍廣,墊付內容為住院費用,墊付范圍較廣,可墊付金額較高; 可人工核保,據說后期會開通智能核保。 產品缺點: 保費相對較高,等待期長; 雙倍保額賠付限癌癥; 投保年齡限制太大,最高投保年齡為49歲; 健康告知嚴格,投保門檻高; 健康告知中涉及吸煙人群,而過去2年內如被保險公司拒保、延期、加費投保、除外投保,則無法投保; 就醫范圍有一定限制,需在二級或以上醫保定點醫院。 3 投保選擇建議 兩款產品都不錯,就看自己比較喜歡哪一款,當然從保費跟續保條件上來說,好醫保·長期醫療更具優勢。 特別是一些50歲以上對醫療險有需求的老年人,如健康告知滿足,好醫保倒是個不錯的選擇。 但是切記,在投保前一定要看清楚免責條款跟健康告知,確認好不保的情況。 目前好醫保·長期醫療只在個別用戶的支付寶中可以看到,還未全面開放購買權限,有興趣的小伙伴不妨等看看。 本文首發于微信公眾號:菜鳥理財。文章內容屬作者個人觀點,不代表贏家財富網立場。投資者據此操作,風險請自擔。