現實主義描述：：在一系列人身險新規后，以萬能險形態為主的中短存續期產品相繼退出市場，如富德生命人壽對中短存續期產品的銷售截止時間進行明確要求，而工、農、中、建、交等銀行也已通知客戶不再銷售一些曾經的爆款產品。　　萬能險收益下降，年金產品走俏　　依然堅守在市場上的萬能險產品則采取延長產品期限、降低結算利率的策略，以求符合監管規定。根據媒體人梳理，部分保險公司2017年1月的萬能險產品結算利率中，近8成產品的結算利率處于4%-5%區間，甚至一些產品結算利率不足3%，最低結算利率僅為2.5%，而這與曾經高達8%-9%的境況形成鮮明對比。　　面對此情此景，市場上長期產品逐漸走俏，成為保險公司“開門紅”主打產品。所謂長期儲蓄型保險產品，主要以年金形態為主，是以被保險人生存為給付保險金條件，并且按照約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險，具有為被保險人提供生存、養老保障的功能。　　以四家A股上市保險公司為例，中國人壽推出“”保險組合計劃，其由國壽鑫福贏家年金保險、國壽鑫賬戶年金保險(萬能型)(鉑金版)、國壽鑫賬戶兩全保險(萬能型)(鉆石版)組合而成；平安人壽推出平安贏越人生和；太平洋人壽推出太平洋東方紅年金版和東方紅狀元紅年金、東方紅滿堂紅年金；新華保險推出“福享一生終身年金保險理財計劃”。　　某保險公司精算師對媒體人表示：“相比其他投資渠道，保險資金具有期限長、提供保證利率、收益相對穩定等特點，適合應對長壽風險、提前做好養老規劃。目前，市場上長期儲蓄型產品以分紅年金為主，客戶在享有保證利率的前提下，還能分享保險公司的經營成果，參與分紅險的盈余分配，所以對這類產品認可程度較高。從保險公司實際營運經驗看，上市保險公司主力分紅年金險的保單繼續率都在90%以上。”　　產品組合解析　　媒體人查閱了相關產品的條例，以國壽鑫福贏家年金保險為例，如果一名30歲男性投保國壽鑫福贏家年金保險，選擇40歲領取關愛金，5年交，年交保費10萬元；則保單生效10天后即可領取2萬元生存保險金，31-39歲每年領取1382元，40歲關愛金領取日按照所交保險費(不計利息)返還50萬元，41-88歲除每年享受207.3元生存保險金的同時還額外享受50萬元的意外傷害身故保障。　　進一步來看，如果其選擇組合國壽鑫賬戶年金保險(萬能型)(鉑金版)(即“累積賬戶”)并按約定將生存保險金、關愛金轉入“累積賬戶”，同時投保國壽鑫賬戶兩全保險(萬能型)(鉆石版)(即“追加賬戶”)來存放閑散資金，則可以同時享受“雙賬戶”所提供的雙份資金安排。　　對于上述情況，安信證券金融行業首席分析師趙湘懷對媒體人指出：“2017年，長期儲蓄型產品回歸主流，其通常主險為分紅險，附加萬能賬戶，提供資金累積生息的增值功能，以此促進長期儲蓄型產品的銷售，預計這種組合方式將成為一種趨勢。”　　根據上市保險公司披露的數據，2017年1月中國人壽實現原保險保費收入1612億元，同比增速30%以上；太平洋壽險原保險保費收入403.37億元，同比增長近56%；平安人壽原保險保費收入948億元，同比增長近40%；新華保險原保險保費收入169.51億元，同比下降21.78%。　　一位大型保險公司精算師對媒體人表示：“消費者應該正確認知保險的經濟補償職能，梳理個人的保險需求和未來的現金流規劃，合理使用各類金融工具，以更好地應對人生中的不同風險，如通過購買重疾險、防癌等保障防范因病致貧風險；購買意外和壽險以防患于未然；購買養老儲蓄教育金等產品以實現更為從容的財務規劃。”　　慧擇提示：在保監會多次下發中短存續期產品監管政策后，目前市場上不符合規定的產品已經相繼退出，并且在4月1號左右全部下架。在保監會“保險姓保”的理念下，今年開門紅產品也延長了繳費時間，主打長期儲蓄型保險產品。