情感表達描述：：距費率市場化改革第二輪改革僅過去九個月，第三輪改革落地。四川、山西、福建、山東、河南、廈門和新疆等七個區域將成為首批試點，以上區域的消費者可以享受到更加優惠的車險保費，費率折扣最低可下降25%。 　　早在春節前，業內便流轉三次費改即將實施的消息和部分版本。彼時有消息稱，最快可能在春節后推出。媒體人從有關渠道獲悉，保監會于3月13日對保險公司下發了《關于調整部分地區商業車險自主定價范圍的通知》(下稱“《通知》”)。 　　《通知》顯示，四川、山西、福建、山東、河南、廈門和新疆等七地的財險公司使用保險行業協會機動車商業保險示范條款的，可依據相關法律法規要求，在規定的范圍內擬訂商業車險自主核保系數、自主渠道系數費率調整方案。 　　具體方案是：四川轄區內的財險公司的自主核保系數和自主渠道系數的調整范圍皆為0.65-1.15；山西、福建、山東、河南、廈門轄區內的自主核保系數和自主渠道系數的調整范圍皆為0.70-1.15；新疆轄區內的自主核保系數和自主渠道系數的調整范圍皆為0.75-1.15。 　　根據該方案，三次費改后，四川地區的車險費率折扣下限比此前下降了25%，山西和山東則下降了23%，福建和廈門下降13%，河南下降18%，新疆下降12%。 　　根據保監會發布的首輪車險費率改革方案，費率調整系數包括無賠款優待系數(NCD系數)、自主核保系數、自主渠道系數等(上海、江蘇和深圳三地則試行了交通違法系數)，其中，自主渠道系數由各保險公司根據渠道成本設置，自主核保系數分為“從人”和“從車”兩類影響因子，“從人”因素包括駕駛技術、駕駛習慣、駕齡、年齡、性別等，“從車”因素包括行駛里程、約定行駛區域、車型、投保車輛數和絕對免賠額等。 　　在二次費改時，車險的自主核保系數和自主渠道系數系數從目前的“雙85”調至“雙75”的版本，即調整為0.75-1.15。作為最能體現保險公司個性定價的因子，在其他因素不變的情況下，自主渠道系數和自主核保系數如果從“雙85“調整為“雙75”，則意味著整體保費折扣將由7.2折變為5.6折。 　　與二次費改時兩個系數的“雙75”相比，調整到雙0.65時，相當于整體保費折扣從5.6折進一步降至4.2折。雙0.70時，相當于整體保費折扣降至4.9折。一位財險公司負責人表示，從費改方案來看，消費者將得到更多的實惠。 　　此前保監會發布的數據顯示，二次費改后，在責任范圍擴大的前提下，商車險車均保費較改革前下降16.7%。 　　本次兩大系數調整范圍下降，意味著車均保費的進一步下降。在消費者得到實惠的同時，保險公司之間的競爭也將更加激烈。一位小型財險公司高管表示，費改后行業競爭將進一步加劇，大型公司的競爭優勢將更加明顯，而中小公司艱難，將加速虧損，馬太效應將進一步擴大。 　　自保監會在黑龍江等6個地區啟動商車改革首批試點以來，三年來已進行到第三輪的階段，諸財險業人士認為，雖然車險費改的方向是對的，但從改革結果上來看卻差強人意，惡性競爭的痼疾仍未得到根本解決。為了達到閾值監管，各公司更是無所不用其極。 　　所謂“閾值監管”，保監會為了控制車險綜合成本率所采取的措施。一次費改時實行綜合成本率閾值管理，二次費改時改為三率閾值管理(即綜合成本率、綜合費用率、未決賠款準備金提轉差率)，要求三率不得超過同期歷史三年均值，否則將被叫停相應地區的新業務。 　　2月23日，保監會向人保、平安、太保和太平四家公司連發八份行政處罰書，其中處罰重點便是以上公司為了規避閾值監管，使車險綜合費用率滿足車險產品監管標準，采用調整保單賠付率評估值和攤回分保費用等手段。據業內人士表示，這些手法是業內普遍采用的潛規則，這次保監會拿幾家大公司開刀，對業內有警示作用。 　　三次費改雖然雙系數下調，但三次費改未涉及閾值監管的調整。 　　保監會發布的數據顯示，2017年財險行業首次突破萬億大關，達10541億元，同比增長13.8%。 　　慧擇提示：據了解，車險三次費改選擇以上七個區域進行首批試點，是因為其車險費用高、賠付低的現狀。二次費改時劃分的四檔系數區域，即是主要參照其綜合費用率等指標的表現。