劇情情節描述：：導讀： 久隆保險力推了流程簡潔的“產品經理負責制”，即以產品經理負責牽頭組建包括機械工程師、保險業務員、互聯網人員在內的產品團隊，全權負責前期的調研、中期的產品設計、后期的售后理賠服務等。 3月18日，總部位于廣東珠海橫琴自貿區的久隆開業，定位于國內首家專注于裝備與裝備制造業的專業，董事長向文波、CEO謝躍率領一眾高管團隊悉數亮相。 久隆保險由三一集團、珠海大橫琴投資有限公司、珠海鏵創投資管理有限公司以及12家位于建工產業鏈上下游的股東共同發起，注冊資本金10億元。三一集團總裁向文波任董事長，三一集團高級副總裁梁在中任副董事長。 “裝備制造領域因其專業性、復雜性與多樣性，市場上有針對性的專業保險少之又少，亦鮮有保險公司深入該領域，市場化需求和普遍性供給錯位明顯。目前市場實際投保率仍處于較低水平，且成交費遠低于理論精算損失率。”CEO謝躍稱。 作為國內第一家用物聯網方式完成數據挖掘、風險定價的保險公司，久隆強調，公司所依托的物聯網絕非停留在概念層面，而是三一集團在裝備制造領域已經具備的真正的大數據。 久隆位于橫琴新區金融產業服務基地的總部面積并不大，其開放式辦公室外墻上，赫然印著“疾慢如仇”四個紅字，這是源自三一集團的企業文化。在“舵手”謝躍和三一集團的引路下，這家專業財險公司將展現出怎樣的效率和加速度?有待時間考驗。 借力股東方大數據 三一集團持有久隆保險20%股份，其海量的機械裝備、客戶資源、萬億級實時風險數據、遍布全國的產業園區、線下代理商和服務維修人員，均是久隆保險所最為倚重的。 三一集團從2004年起構建物聯網及物聯網數據平臺，已先后研發出全套工程機械車載智能控制設備，實現了泵車、挖機、路面機械、港口機械等逾130類工程機械裝備的位置、油溫、壓力、溫度、工作時長等六千余項狀態信息的實時采集，數據總量達40TB。 “依托大股東的數據資源與設備資源，我們能清楚知道機器的具體位置、工況如何，包括監控油溫液壓、監控設備操作者的動作規范等，通過傳感器的遠程干預系統，在"事中"環節即防范和降低風險。” 久隆財險CTO王凱寧解釋道。 “如通過ECC數據平臺，一旦監測到承載量僅限30噸的吊車超載，即可通過遠程操控讓其停機。又如系統監測到某輛軋路機超速，將即時通知設備擁有者，以便其致電駕駛者以降低行駛速度。” 過去保險公司做的是“零和游戲”，但久隆希望通過工具與技術手段，在事前降低機械裝備的事故率，把零和游戲變成創造價值，真正發揮保險“防災減損”的功能。 “垂直深耕、水平復制”，謝躍用8個字概括久隆保險的發展路徑。 所謂“垂直深耕”，是基于現階段股東方的大數據資源、銷售資源和渠道資源，垂直地把銷售、服務、理賠、產業鏈、客戶等方面實現端到端打通;“水平復制”，指的是下一階段，久隆保險基于物聯網數據進行定價的能力，進軍家用電器、醫療設備、電梯、無人機、機器人等不同領域。 其中的核心關鍵，還在于產品的定價與設計。當發展到客戶覺得需要我們來提供產品合作的階段，這種聯手就會水到渠成。 基于這樣的考慮，久隆財險設計的輕資產運營模式，較傳統財險公司有所區別：一方面，把前、中、后臺統一整合為一個平臺，打破條線壁壘、減少資源內耗，通過服務“外包、內包”形式降低成本;另一方面，鑒于設立異地分公司的成本過高，久隆將只在能消化成本、業務量大的區域設立分公司。 據了解，久隆保險在全國大部分區域將依靠同業機構以再保的方式出單，后期的服務、理賠更多依賴三一集團覆蓋全國的分支機構和地面服務人員。 力推“產品經理負責制” “國內裝備制造業領域的保險產品還比較粗糙，保險機構習慣于把各類風險都打包在一起，如把海嘯、滑坡、地震等風險因素都放在一起保。但這樣客戶往往需要承擔更高的保費。”王凱寧稱，久隆希望做的，是通過數據挖掘和風險偏好分析，實現對不同客戶的差異化定價。 誠然，事前的實地調研、產品的研發設計、風險定價，可謂是久隆開展業務的關鍵所在;在此考慮下，其力推了流程簡潔的“產品經理負責制”，即以產品經理負責牽頭組建包括機械工程師、保險業務員、互聯網人員在內的產品團隊，全權負責前期的調研、中期的產品設計、后期的售后理賠服務。 “與現行財險公司前、中、后臺各部門責任邊界清晰的設置有所區別，產品經理需要跟全流程中的每一個節點予以緊密對接，俗話說就是"一腳踢"，總公司會賦予每個產品團隊較為獨立的人、財、物授權。”謝躍直言。 去年8月至今年1月期間，久隆保險已設立了7個產品團隊并完成前期調研。如起重機等產品易受天氣、人為操作失誤等因素影響，其歷史賠付率一直處于較高水平，經調研論證后將其優先級調低;而風電、挖掘機、混凝土攪拌、泵送等均為業務重點。 從久隆財險產品總監章國俊處了解到，久隆財險已開發工時指數保險、UBI定價保險、風電效能指數保險等10余款創新性保險產品，今年將著力發展4大業務產品線。 其一，設計指數保險;以挖掘機指數保險為例，其邏輯在于，考慮到基建企業在購買挖掘機之時，難以預測其可獲得工程數量的多寡，這種不確定性對企業而言存在保險需求。 如久隆給基建企業預設2016年全年的開工量是8個月，但如若基建企業生意不景氣，實際上只開工了6個月，久隆將給予企業一定額度的賠付。 其二，鋪設UBI(Usage Based Insurance)產品線;產品團隊通過6個月-1年的數據采集，根據機械設備的使用量、使用頻率和使用者的風險偏好等，對保險產品的設計予以精準定價;預估久隆保險2016年將有逾3000萬以上保費的產品定價及運營基于物聯網數據。 其三，研發針對新能源產業的保險產品。“現階段有很多企業主希望進入風電等新能源領域，但風電投資門檻較高，一個風機成本2000萬，風機組(四臺)成本測算逾8000萬，他們啟動資金可能只有500-1000萬，久隆將為其提供風電投資的履約保證保險融資。” 其四，提供實物賠付的創新理賠模式。一旦施工企業的機械出現故障，久隆可為其提供代工裝備，同時將故障機械交付給三一集團的地面服務工程師團隊予以維修，隨后再送還給企業。整個案件的處理過程中施工企業無須參與其中。 “該模式解決了客戶出險后工期暫停帶來的損失、索賠周期長、賠付額不足等問題，也降低了過去現金賠付中騙保的風險。” 章國俊評價。 “創業者”謝躍 曾歷任太平洋財險總助、天平總裁、紫金財險副總裁、有著三十余年從業經歷的“老保險人”謝躍，別開生面地選擇以一件紅色的短袖襯衣亮相開業儀式，他在接受21世紀經濟報道采訪時坦陳，“這是一次重新出發的創業征途。” “坦白說，在行業打拼了這么久，我希望做點跟傳統保險不一樣的東西。久隆目前在業內并沒有現成的標桿公司可供比較，在業務模式上可借鑒FM Global。”他直言。 他的第一次“創業”，是2005年初空降天平車險出任總經理，此前他在太保財險出任總經理助理，分管車險業務。 2004年，我國車險業務為750億元，綜合費用率卻超過100%，市場上多家財險公司為爭奪市場份額大打價格戰。謝躍到任后祭出“非核心業務外包”模式，力主低成本擴張路線，在車險的紅海市場殺出一條血路。 爾后他輾轉重歸體制內、出任紫金財險常務副總裁。 直至去年，已近耳順之年的謝躍，再度出走，拉開二次創業的帷幕。 當問及三一集團在久隆保險經營的決策話語權時，謝躍認為：“不在于誰的話語權更強，關鍵在于雙方可以實現充分的交流和溝通;三一若旨在謀求話語權，集團內部有大量優秀的干部可供選擇，但從我的感受來說，大股東很尊重保險行業的規律。” “過去很多職業經理人，想嘗試讓股東來聽懂保險，這是很難的事情。我對自己的要求是"用股東聽得懂的語言去闡述保險"。”他進一步解釋稱。 過去，謝躍在保險業的經典代表作之一，是在天平車險時獨創的“天平模式”。如今這位有情懷的保險老將“再出發”，能否帶領久隆在專業財險市場獨領風騷?將交由時間作答。