愛情情節描述：：當今社會，隨著環境的日益惡劣，各種疾病的發病率明顯提高，健康醫療問題受到人們的重視。而人均收入不斷提高，在保險領域，高端醫療保險越來越受到人們的青睞，但超預期增長背后問題也逐漸顯現，下面是詳細情況。　　高端醫療保險代理保費增速超100%　　6月19日下午15:30，當走進位于北京的一家高端醫療保險代理公司時，兩位客戶正向公司的工作人員進行著咨詢。就在與該公司總經理湯女士交流的兩小時內，這兩位客戶以及隨后前來公司的另一位女士，均當場簽了單。這3位客戶登門來這家看起來并不起眼的保險代理公司購買的產品，即是近年越來越被眾人知曉并接受的高端醫療保險。“孩子每次看病都得花一千多塊錢，直接刷他們（保險公司）的卡就行了，我覺得挺方便的。”李女士稱。今年年初，經再三考慮后，李女士為自己不到2歲的女兒購買了招商信諾的一款高端醫療保險，年繳保費七千余元。就醫免現金直付服務為客戶提供了更好的服務體驗，是高端醫療保險最受歡迎的一項服務。這一服務意味著，被保險人在險企的直付醫院網絡體系內看病治療時，只需出示保險會員憑證，在經過簡單的核實或授權流程后，就可以接受治療。就醫治療的費用無須客戶自己向醫院支付，醫院會在治療完成后定期與保險公司結算有關費用。　　高端醫療保險支付服務的受歡迎程度本報此前曾做過報道（詳見2013年9月5日B2版報道《高端醫療保險直付服務：用好藥不必糾結》），經歷了不到一年的時間后，這一市場又出現了最新的情況和變化。雖然壽險業整體業務面臨著增長瓶頸，但“小眾”險種高端醫療保險近兩年來卻實現著每年翻倍的增長。最初，湯女士為公司設定了每年50%的代理保費增長目標，目前看來，這一目標設定得相對保守，或者說，市場的需求遠遠超過她的想象。　　湯女士近日提供的數據顯示，其公司今年上半年已經結算的高端醫療保險的代理保費達到630萬元，這一規模幾乎相當于去年全年的保費總量，且該公司近年代理的高端醫療保險的保費每年的增速都超過100%，今年每個月實現的代理保費維持在百萬元量級。“今年全年的保費很可能達到1500萬元。”湯女士預計。　　從招商信諾了解到，截至目前，其客戶數量約為20000人，而9個月前，這一客戶群體數量僅為9000人。今年前5個月，該公司高端醫療保險保費收入為1.5億元，同比增長超過20%；去年全年其高端醫療保險保費收入接近3億元。今年上半年，壽險業務中的健康險繼續保持高速增長，這在保險業發展程度較高的一線城市尤其明顯。以北京為例。2014年上半年，北京人身險業務累計實現原保險保費收入540.3億元，同比增長37.2%，其中，健康險業務同比增長44.1%。除了個人業務外，團體業務也成為高端醫療保險的重要市場。“有些為自己員工集體購買高端醫療保險的公司，他們可選擇的產品范圍更廣。”招商信諾對本報稱，其團險業務和個險業務均可通過專業經紀代理機構銷售。　　高端醫療險的“魅力”除了能從保險代理保費數據直觀感受到外，從爭相進入這一領域的保險公司身上也能體現出來。據筆者不完全統計，目前推出高端醫療保險產品的保險公司包括了、招商信諾、中英人壽、中美聯泰大都會人壽、太平人壽、工銀安盛人壽、永安保險、、美亞保險等十余家中外資壽險及財險公司，進入市場的保險公司的隊伍正逐漸壯大。雖然一般而言高保障的健康險業務是保險公司的高價值業務，部分險企的高端醫療險的賠付率在80%左右，但并非所有險企的高端醫療險業務都為盈利。不過，基于對中國健康險市場未來發展的良好預期，進入這一領域的部分險企仍在堅守和不斷創新，如平安健康險就針對國人推出了本土化的“健行天下”健康促進計劃。　　高端醫療保險風聲水起問題漸顯　　高端醫療保險業務的市場潛力被越來越多的同業看到，在業務順風順水的時候，湯女士也面臨著競爭，北京高端醫療保險市場已經出現多家保險中介機構的身影。隨之，保險業既往呈現過的粗放發展的大干快上之風已經有侵入這個領域的跡象。有部分中介機構急于將該產品的代理業務做大，業務人員向客戶推介“更為劃算”的高端醫療保險，致使保險公司這一業務面臨的道德風險加大，相關保險公司被迫停售部分高虧損的高端醫療保險產品。在與專業經紀代理機構進行合作方面，招商信諾認為要保證業務質量達到雙贏合作，保險公司需注意幾點，包括與各專業機構保持及時充分的溝通、針對產品的銷售點進行合理的市場引導和推廣、加強客戶健康告知等核保過程的監控和支持等。　　“有競爭者，有攪局者，但沒對手。”湯女士稱，做高端醫療保險業務的目的不能只是賺錢，哪些能做哪些不能做應有節制。　　另外，隨著高端醫療保險業務的風生水起，人才缺乏的問題也逐漸體現出來，一大表現就是同業之間日漸頻繁的挖角。湯女士稱，她經營的這家代理公司的主要員工已經不只一次地遇到過被同行挖角的情況。據了解，在開展高端醫療保險業務的保險公司中，已經出現過一家公司的該業務團隊整體“跳槽”到另外一家公司開展相同業務的情況。保監會主席項俊波曾用一句話來總結保險公司之間互相挖角的后果——“這些人跳來跳去，既影響了公司的隊伍穩定，也損害了行業的形象。”　　急于做大做強和盲目挖角正是壽險行業歷史軌跡中曾經暴露的問題，其給壽險業的穩健可持續發展埋下了隱患，而與傳統保險相比，高端醫療險輕銷售重服務的特性更為明顯，因此這些問題出現在高端醫療保險市場后，其影響則更為立竿見影。“傳統保險產品對于很多人來講，沒有機會體會它的好處，或者沒有人希望有機會體驗。高端醫療險則不同，保險期間只有一年，在這一年之內，客戶每次去就診都能體驗一次。”湯女士說，因此相對于銷售來講，高端醫療保險售后的講解與服務就更為重要，客戶如果有一次體驗不佳，就會對產品不認可。進入高端醫療險市場五年有余的湯女士說，以她的經驗看，續期率至少要達到90%，高端醫療保險才能持續做下去。如果市場的問題持續放大，保持90%的繼續率恐怕將成為諸多機構的挑戰。　　慧擇提示：通過以上描述，我們可以得知，高端醫療保險代理保費增速超100%，但并非所有險企的高端醫療險業務都為盈利。此外，高端醫療保險風聲水，但人才缺乏等問題也逐漸顯現出來。