情感交流描述：：隨著保險公司陸續發布2017年第四季度的償付能力報告，多家險企披露了在反洗錢檢查中受到的行政處罰以及檢查中發現的各方面問題。為更好地承擔反洗錢義務，多家保險公司制定了更為詳細的反洗錢規定，擬進一步提升反洗錢管理能力。 　　問題： 　　重保費收入輕反洗錢工作 　　保險公司承擔著反洗錢義務，但反洗錢工作卻不能直接為保險公司帶來經營效益，這使得部分保險公司對該項工作不積極，有的制度形同虛設。在2017年第四季度央行開展的反洗錢檢查中，多家保險公司受罰，其中罰金較高的保險公司被罰款120多萬元。 　　從受罰的原因來看，有的保險公司是因為客戶信息不真實，有的公司是因為沒有按照規定履行客戶身份識別義務、沒有上報可疑交易等。 　　目前險企的反洗錢工作存在哪些問題？背后的原因何在？央行一分行負責人指出，目前，通過保險業進行洗錢的方式呈多樣化、隱蔽化、專業化趨勢，防范和打擊保險洗錢行為是反洗錢工作的重點之一。據了解，在實際工作中，部分保險機構存在著重視保險主業發展、忽視反洗錢工作的問題，洗錢犯罪分子利用團險業務、，保險回扣等手段進行洗錢的情況仍有發生。 　　一方面，反洗錢工作機制不健全，一些保險機構內部缺乏獨立的組織機構，未設立崗位責任制，開展反洗錢工作必備的大額可疑交易報告制度及大額交易上報系統、客戶身份識別制度及客戶身份識別核查系統均未建立。 　　另一方面，保險業實行個人所得與業績掛鉤的激勵機制，使保險從業人員注重拓展保險業務，但較少考慮投保人的資金性質及來源，甚至認為反洗錢工作可能引起客戶流失，工作積極性不高。 　　在實際操作中，部分保險公司為了規避由客戶直接繳納現金進行投保的金融風險，要求投保人將保費存到指定銀行，由銀行根據合同將保費轉賬劃入保險公司賬戶，保險機構用客戶在銀行開戶時的身份識別代替了保險機構身份識別，客戶身份識別制度無法落實。此外，不少保險公司通過銀行營業網點代理銷售保險產品，保險公司與商業銀行簽訂的代理銷售協議條款存在不規范的問題，沒有按照反洗錢相關規定明確雙方在識別客戶身份方面的職責，也沒有相應的客戶身份識別措施及辦法，形成反洗錢工作漏洞。 　　措施： 　　完善制度緊抓落實 　　例如，某公司表示，其貴州分公司六盤水市中心支公司未按照規定履行客戶身份識別義務和保存客戶身份資料，被罰款20萬元，該公司兩位直接負責人分別被罰款1萬元。某壽險公司去年年底連收兩份罰單，起因都是反洗錢工作不力，存在未按規定履行客戶身份識別義務及開展黑名單監控、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送可疑交易報告等行為。 　　為提升反洗錢工作力度，加強管理，不少保險公司制定了更為詳細的反洗錢規定并緊抓落實。例如，表示，四季度，公司在風險管理方面加強對重點領域、關鍵崗位的風險管控。重點領域方面，針對風險較高的線上平臺型業務，制定發布《關于開展線上平臺型非車險業務的指導意見》，對洗錢風險、渠道資質、運營模式及審批程序等方面的合規性要求進行明確，加強操作風險防范。 　　鑫安保險表示，該公司持續提升反洗錢管理能力，采取的措施包括：細化反洗錢管理職責，增加并細化黑名單管理、恐怖活動資產凍結、協助反洗錢調查范圍及其管理要求等內容。修訂《反洗錢管理辦法》、《重大洗錢案件應急處置實施細則》、《協助反洗錢調查實施細則》、《黑名單管理和恐怖活動資產凍結實施細則》、《反洗錢培訓宣傳實施細則》、《反洗錢保密實施細則》等制度，反洗錢管理流程持續優化。公司組織開展反洗錢專項審計，審計范圍包括反洗錢內控制度建設、反洗錢義務履行以及反洗錢內部控制監督等方面。 　　業內人士表示，盡管保險業反洗錢工作已經推進了多年，但檢查中仍然發現了不少問題，除了機制的建立健全，還必須進一步提高認識，同時要完善保險反洗錢獎懲制度，對提供重要保險洗錢線索的人員予以獎勵，對開展反洗錢工作不力或配合洗錢犯罪的人員進行處罰，提高保險機構和保險從業人員參與保險反洗錢工作的積極性。 　　在2017年償付能力報告中，多家險企披露了在反洗錢檢查中的受處罰情況，部分保險公司完善了相關制度，擬提升反洗錢工作的管理能力。