比喻手法描述：：近幾年，百萬醫療險一直很火，保障范圍廣，重點是保費還很便宜，一年幾百塊錢就搞定了。　　今天小司就跟大家聊聊2018年比較搶手的三款醫療險，看看哪款最適合你。正式開講之前，還是給不了解保險的朋友們科普一下，什么是醫療險以及為什么要買醫療險？　　醫療險　　醫療險，就是報銷醫療費用的，一般來說是花多少報多少，這里大家要注意，雖然你買的醫療險保額是100萬，但如果你住院只花了5萬，那保險公司只會賠給你5萬，而不是100萬的全部保額。　　醫療險最大的特點就是補償原則，什么意思呢？　　簡單來說，就是同一筆住院費用不可以在多家保險公司重復報銷。所以醫療險也就沒必要重復買多份了。　　從保額上來看，醫療險還可以分為大額醫療險和小額醫療險。　　大額醫療險就是大家常說的百萬醫療險，一般用來報銷高額醫療費用的，百萬醫療險一般都有1萬的免賠額，所以小病住院用不上它。　　小額醫療險的保額都比較低，報銷門檻也低，適合小病小災的報銷。　　至于這兩個的配置順序，小司建議大家先買百萬醫療險，再買小額醫療險，畢竟先把更大的風險轉移出去才是明智之舉，而且醫療險一般都比較便宜，買起來壓力也不大。　　下面看一下2018年比較火爆的三款醫療險：　　　　A、定心丸（詳細測評）　　小司點評：定心丸最大的優勢除了5年保證續保以外，還有一個就是5年共享1萬免賠額，在意免賠額的朋友們，可以選它。　　產品指路：　　產品亮點：　　1、5年共享1萬免賠額。劃重點：共享，而不是像其他產品每年一萬。　　2、5年內沒有停止續保的風險，并且保費不變，不用擔心保費上漲。　　3、到期后可繼續續保5年。　　4、支持人工核保　　B、e生保（保證續保版詳細測評）　　小司點評：e生保（保證續保版）除了能保證6年續保以外，他來自大公司平安也是很多朋友選擇它的一個理由。如果你又在意能否續保，又在意大公司，選它=完美。　　產品指路：　　　　產品亮點：　　1、6年保證續保，且寫進保險條款　　e生保（保證續保版）的條款明確說明：自首次投保生效日起，或自非連續投保生效日起，每6年為一個保證續保期間。　　2、罹患惡性腫瘤可豁免保費+1萬津貼　　e生保（保證續保版）增加了豁免保費的責任，什么意思？就是一旦被保險人在等待期后確診惡性腫瘤，保險公司在給付惡性腫瘤津貼保險金的同時，還可以免交保證續保期內剩余年度的保費。　　豁免功能一般常見于長期險，醫療險能做到豁免，還是非常人性化的。　　3、不限社保　　e生保（保證續保版）保版可報銷自費藥、進口藥、住院前后門診費用、手術費、護理費和檢查費等。也就是說，如果你有了它和醫保，那你住院基本不用花什么錢了。　　4、智能核保，不留記錄　　e生保（保證續保版）延續了舊版的智能核保功能，對于身體有點異常的朋友來說，可以通過線上核保嘗試投保，即便核保未通過，也不會留下拒保記錄。不會影響我們購買其他公司的產品。　　C、好醫保　　小司點評：從表面上來看，好醫保既有智能核保，也有保證續保6年。但是中途更換過承保公司，可能穩定性有待考量。再就是健康告知過于寬松，對于承保來說是好事，但就不知道將來理賠的時候會不會扯皮。　　產品亮點：　　1.保費便宜。30歲的男性一年保費只需要229元。　　2.6年累計免賠額1萬。相比一年免賠額1萬的更容易獲得理賠。　　舉個例子：王先生2018年住院自費8000元，2019年住院自費8000元。如果王先生投保的是普通的百萬醫療，免賠1萬元，這兩次住院都不能賠。但是如果王先生投保了好醫保，兩年累計自費16000元，超過了6年共用的免賠額，就可以獲得6000元的賠償，之后再住院就是0免賠了。　　3.健康告知極其寬松。如果你有甲狀腺結節、乳腺結節，都可以直接買，只是作為既往癥不賠而已。還是那句話，這一點既是優勢，也有風險，不知道將來理賠的時候容不容易。　　到底買哪款？　　有朋友看到這估計想問了，那這三款到底買哪款比較好？其實還是小司那句話，沒有百分百完美的產品，只有哪款產品更適合你，或者更能滿足你的需求。　　而如何判定自己的需求？先看一下買百萬醫療險，必須知道的條款和影響因素：　　1、免賠額條款　　簡單來說，就是你的花費必須要達到一定的額度后，才能通過醫療險報銷，沒達到的就不能報銷。　　舉個例子，如果免賠額是0，那么你的花費都可以報（在不超過保額的情況下）；如果免賠額是1萬，那就只有1萬元以上的部分才能報。　　關于免賠額，這里還有一個需要大家了解的概念：　　相對免賠額：就是指醫保或者新農合以及公費醫療報銷的部分可以計入（抵減）免賠額。　　絕對免賠額：就是說醫保或者新農合以及公費醫療報銷這些都不能計入免賠額。　　很明顯，如果你更在意免賠額問題，定心丸和好醫保相對更適合你，因為是共享免賠額。　　2、比例給付條款　　用白話講，保險公司給你按比例報銷一部分，咱們自己再承擔一部分。　　不過現在很多百萬醫療險都比較貼心，如果你用醫保報銷過的話，剩余部分可以100%報銷，不過要是沒用醫保報銷，那么報銷比例可能就只有60%-70%。　　3、給付限額條款　　其實就是保額限制，如果你的醫療險保額是100萬，那么超出100萬的花費肯定是不能報的。　　4、等待期　　醫療險的等待期，一般是30天——90天，不同的保險公司規定不同，在等待期內生病住院，保險公司是不賠的。　　如果你十分在意等待期，可能定心丸的60天對于你來說就不太劃算了，e生保（保證續保版）比較適合你。　　5、續保問題　　這也是大家最關心的問題，小司在這里告訴大家兩個看合同時重點要注意的關鍵點：　　1、第二年續保是否需要重新審核被保人的健康狀況　　2、續保時，是否會因為上一年度發生過醫療險理賠、或健康狀況不佳而拒絕續保。　　如果你對續保問題很在意，選定心丸、e生保或者好醫保都是可以的。　　但我個人對好醫保，目前還是有一定擔心的，首先，好醫保中途更換過承保公司，最開始的承保公司是眾安保險，后來才變更的人保健康。怎么說呢？還是不夠穩定吧，因此更在意穩妥性的小司選擇了定心丸或者e生保。　　而且好醫保健康告知過于寬松也不一定是好事，有可能將來理賠的時候會扯皮。　　不過這些只是個人建議，大家最后選哪個，還是要看自己的需求。　　　　本文首發于微信公眾號：金融民工吉胖子。文章內容屬作者個人觀點，不代表贏家財富網立場。投資者據此操作，風險請自擔。