起承轉合描述：：當今社會，各類風險的發生率不斷升高，給人們造成很大的威脅。此時，購買保險成為廣大群眾規避風險的首選。然而，近年來隨著保險業的發展，市場競爭日益激烈。為提升自身業績，各類高收益保險紛紛面世。那么，高收益是否能持久下去？下面小編為您詳細解析。　　7月中旬，電商巨頭京東旗下“京東金融”業務部聯手推出第一款理財型保險——預期年化收益率高達6.9%的“安贏一號”萬能險，收益水平在年內發售的同類保險理財產品中獨占鰲頭，此外還附加了身故1.05倍賬戶價值的保障功能。　　作為一款，京東金融重磅推出的這款理財型保險像其他產品一樣，可以實現互聯網用戶的在線投保、查詢、領取、退保服務，其最大賣點顯然在于高收益預期和低門檻銷售策略。按照該產品的設計，最低購買門檻為1000元單筆不超過20萬元，京東用戶可以多次購買，無需支付手續費，持有一年以上含一年的用戶在退保時不收取手續費；保費主要投向銀行存款、債券、集合信托計劃、政府基建項目等低風險資產，用戶在購買次日就可享受到收益，且每月公布一次年化結算利率。　　所有人都清楚，對一款萬能險來說，所謂的高收益僅僅只是不確定的預期，并非一紙承諾。然而，對于在互聯網金融領域“后發制人”的京東而言，高收益依然是其涉足互聯網金融后高舉的一塊金字招牌，并且寄希望該產品成為京東用戶的理財“新寵”，帶領互聯網理財站穩“6”時代。　　互聯網金融已然成為電商巨頭們覬覦的焦點。與電商老大阿里巴巴早前就確定“平臺、金融、大數據”三大發展策略相比，京東商城僅在去年初明確“自營電商、開放服務、數據金融”三大未來發展規劃；而當阿里巴巴孵化的“寶寶類”互聯網理財產品顛覆金融業傳統游戲規則之際，京東金融事業部于2013年7月底才獨立出來成立金融集團，建立起供應鏈金融、消費金融、支付業務、平臺業務、眾籌業務這五大板塊。　　但在互聯網時代，競爭對手雖有先后、大小、強弱之分，超越更強大的對手絕非幻想，夢想依舊會照亮未來。按照劉強東的構想，希望將互聯網金融業務打造成京東未來新的增長點，繼2013年成立金融集團后，今后還將向POP開放平臺，共同打造完整的京東生態鏈。像阿里將金融業務服務自身業務一樣，京東的金融業務也將成為吸引未來POP開放平臺賣家的重要籌碼。　　就保險業務而言，京東金融同樣迎來踴躍表現的保險商們。在互聯網消費時代，這一點并不難理解，尤其自誕生之日起就苦于開拓銷售渠道的保險商們，更希望在淘寶商城以外再度開拓一條強勢的互聯網銷售渠道。對此，京東金融也有自己的想法：依托京東龐大的數據系統與保險商開辟長期合作模式，推出更多具有創意的理財型保險，以滿足京東用戶的各類投資需求。　　但據筆者了解，京東金融的理想并非僅止于“高收益”這一塊招牌，接下來，加大開發和推廣保障型產品，是京東希望有別于其他電商平臺的銷售策略。一方面，監管部門已經明文規定，保險商應加大保障型產品的開發及推廣力度，甚至要求銀保渠道今后明確保障型業務的占比，而各大保險商也紛紛表態將在各條業務渠道加大推廣保障型產品；另一方面，市場以各類“寶寶”為代表的貨幣基金目前收益率水平逐漸回歸理性區間，尤其對保險業來說，收益僅僅是這駕馬車的其中一個輪子，保障性還是其安身立命之本。　　這不禁讓人聯想起今年4月京東金融推出的首款超級理財基金，先期宣傳的“8.8%”收益率吸引大量投資者目光，但“8.8%”并非通常理財產品所稱的年化收益率概念，而是該基金全年支付給投資人現金的比例，每季度為2.2%，如果該率不足8.8%，則客戶基金資產越來越少，直至資產消耗殆盡。由于銷售效果低于市場預期，首日并未完成10億元限售額。　　事實上，萬能險同樣存在這樣的銷售隱患。在滿足消費者知情權方面，萬能險雖然定期公示結算利率，使產品看起來簡單而透明，但實際的賬戶價值并不能通過簡單計算而得出，需要扣除產品中附加的保障成本，并且保障成本隨著投保人年齡的增長而遞增，這一隱性的扣除方式在銷售階段往往不被突出和強調，結果很容易導致銷售誤導行為的發生。如今，通過互聯網銷售萬能險這一相對復雜的理財型險種，更需要保險商加大線下“一對一”解讀產品等銷售服務，互聯網消費者也不應當僅僅被收益率的數字所迷惑，還需要進一步全方位地了解產品性能本身。　　從引入大型基金公司、商業銀行到保險公司，第三方電商的互聯網金融產品正在逐一豐富。在收益率下滑的大背景下，推出更多低風險偏好的理財型產品，已成為互聯網企業與金融機構的合作方向。而保險產品恰恰不能以高收益作為賣點，在監管趨嚴的趨勢下，互聯網電商與保險商們的合作策略，會否也轉向整個保險業“重保障、輕理財”的轉型方向，市場正拭目以待。　　慧擇提示：綜上所述，我們可以知道，保險的本質是保障，它的主要功能是為消費者規避風險，轉嫁財務風險和壓力。有些險企和消費者把保險當做高收益的來源，這種觀點是不正確的。高收益不應成為保險的賣點。