校園小說描述：：近日來，愈演愈烈。百元投入，萬元回報的利益驅使更多的人投身于保險欺詐中。這種行為嚴重危害著消費者的合法權益，同時也嚴重威脅到了保險行業的健康發展。 　　保險欺詐也稱保險犯罪，保險當事人雙方都可能構成保險欺詐。我國將保險欺詐定義為：利用或假借保險合同謀取不法利益的行為，主要包括涉嫌保險金詐騙類、非法經營類和合同詐騙類等。其中，保險金詐騙類欺詐行為包括：故意虛構保險標的騙取保險金，編造未曾發生的保險事故或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度騙取保險金，故意造成保險事故騙取保險金的行為等。非法經營保險業務類欺詐行為包括：非法設立保險公司、非法設立保險中介機構，設立虛假的保險機構網站，假冒保險公司名義設立微博、發送短信開展業務，非法開展商業保險業務、非法經營保險中介業務以及銷售境外保險公司保單等行為。保險合同詐騙類欺詐行為包括：銷售非法設立的保險公司的保單、假冒保險公司名義制售、偽造或變造保險公司單證或印章等材料欺騙消費者，以及利用保險單證、以高息為誘餌的非法集資等行為。 　　眾所周知，保險是商品經濟的產物，并伴隨商品經濟的發展而發展。而隨著經濟的繁榮、保險事業的發展，險種的增多以及保險金額的迅速提高，保險欺詐一旦得逞其誘惑力或將更大。 　　事實上，自保險業產生以來，保險欺詐便如影隨形。近代人身保險制度誕生的第一年就發生了此類風險。即使在保險業發達的美國，僅1994年醫療保險中的欺詐就導致美國人壽保險公司估計500億美元的損失。另據日本警方統計，日本以意外傷害、健康保險實施欺詐的案件，1982年為600件，1985年竟高達994件，欺詐金額也激增到18.98億日元。保險人一方的欺詐通常表現為保險公司從業人員以及代理人，在開展業務和理賠中為謀得私利，或為了獲取更多的業務手續費，或為了私分保險賠付金，而誘導欺騙投保人和被保險人。這與社會環境以及個人品德是密切相聯的。 　　但是，商品經濟條件下人們的價值觀念和社會的法制建設都還未能達到消除經濟犯罪的地步，保險欺詐也基本呈現逐步增多的趨勢。保險欺詐的得逞必然會損害眾多善意投保人和被保險人的合法權益，損害保險公司的整體利益和社會聲譽，損害保險的公正性和公平互助性，影響保險的社會功效。因此，防范保險欺詐一直是國際保險界共同研究的課題。 　　產生保險欺詐的原因很多，例如社會對保險欺詐的普遍容忍，投保方缺乏誠信，保險企業內部經營管理制度存在問題以及保險法律法規體系不完善等。針對這些原因，學者們也提出種種防范對策，諸如加強社會性防范，即引導消費者對保險欺詐危害性進行正確認識、成立全國性的專門反保險欺詐機構、加強反保險欺詐的法制建設和執法力度，而對企業內部需要轉變經營模式，重視保險風險的防范、加強同業合作全面打擊保險欺詐、健全保險企業的經營管理制度和內部監控管理機制、完善保險條款剔除欺詐責任。 　　為保護保險消費者合法權益，切實防范化解保險欺詐風險，2012年8月中國保監會印發了《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》，從健全組織體系、建立制度機制、加強宣傳教育等方面，要求各保監局，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業中介機構明確反欺詐工作責任部門；中國保險行業協會組織建立理賠反欺詐聯席會議制度，各保監局指導當地行業協會成立行業反欺詐組織；要求各保險集團（控股）公司、保險公司、全國性保險專業中介機構將欺詐風險管理的專項制度建設計劃報保監會，區域性保險專業中介機構報當地保監局；要求各單位加強與新聞媒體的溝通聯系，采取多種形式開展反保險欺詐的公益宣傳和專題教育，重視反欺詐專業人才培養，加強從業人員職業道德教育。 　　與此同時，反保險欺詐取得新突破，懲治保險詐騙工作被中央綜治委首次列入考核地方政府的內容。各地保險業在防范保險欺詐風險、打擊保險金詐騙、非法經營保險業務和保險合同詐騙等侵害保險消費者權益、擾亂保險市場經營秩序的違法犯罪行為上也邁出了實質性步伐。 　　針對詐騙日益猖獗、作案手段不斷翻新的傾向，江西已基本建立了行業反欺詐信息協作機制，運用法治力量嚴加管控。同時，江西省公安廳、江西保監局和省保險行業協會擬建立反保險欺詐信息平臺并設立行業共享"黑名單". 　　黑龍江保監局結合本地實際，提出"四個一"措施推進車險反欺詐工作。開展專題調研，重點了解省保險行業協會車險數據平臺理賠數據和有關篩選比對功能，分析總結平臺反欺詐功能的應用情況；重點了解制度機制和信息系統建設情況、車險領域欺詐案件情況，有針對性地部署反欺詐工作；建立專門組織、明確職能責任、完善制度建設，提升行業管控水平和防范能力；建立行政執法與刑事執法的協作機制，聯合省公安廳共同印發指導性意見，完善和深化與公安機關的辦案協作、線索移送、合力研判等工作機制，打擊和預防違法犯罪行為。 　　陜西省保監、公安部門針對保險欺詐而展開的合作更趨深化細化，7月18日由陜西保監局、陜西省公安廳與陜西省保險行業協會聯合設立的"陜西保險業反保險欺詐中心"正式揭牌成立，這標志著陜西保險業在防范保險欺詐風險、打擊保險金詐騙、非法經營保險業務和保險合同詐騙等侵害保險消費者權益、擾亂保險市場經營秩序的違法犯罪行為上邁出了實質性步伐。據了解，反保險欺詐中心成立后，將全力展開預防和打擊"假保單"、"假賠案"、"假保險機構"等保險欺詐違法犯罪活動，實現保險行業與公安司法機關的保險欺詐信息交換，并借助信息化手段，實現全行業承保、理賠等風險環節的信息互通共享。 　　誠信是保險合同基本原則，保險欺詐顯然破壞了保險公平互助的基礎，是對所有投保人、被保險人、保險機構合法權益的侵害，是保險法理所不容的。每個社會公民都應該高度重視，自覺維護保險的公正性，維護自身的合法權益和社會公共利益，并形成強大的社會輿論，有力扼制保險欺詐行為，確保保險市場正常的交易秩序，保障保險當事人的合法權益，發揮保險的正面效用。 　　相信隨著反保險欺詐工作的深入推進，保險行業發展環境將得到進一步優化。而保險業發展的歷史表明，保險業也正是在與保險欺詐的斗爭中發展、繁榮和普及壯大的。 　　慧擇提示：綜上述可知，頻頻發生的欺詐、騙保事件，保險行業必須出臺反制措施。相信隨著相關法規以及法制措施的出臺，一定會有效制止保險欺詐的發生。