歷史小說描述：：員工離職對每個公司每個行業來說都是不可避免的現實，但是對于保險行業來說，人員的流動性可謂太強，一旦離職，那么投保人的保單就變成了孤兒保單，無人過問，作為投保人來說，到底應該怎么樣應該孤兒保單呢？　　人員高流失致大量“孤兒保單”　　媒體人了解到，由于保險業仍為新興行業，市場的迅速擴大也讓近幾年保險營銷隊伍迅速壯大，截至目前，已擁有370萬營銷大軍。然而，表面數字的增長，并不能掩蓋營銷人員高流失率的事實，保險營銷員脫落率持續走高，令保險業出現大量孤兒保單。因此，客戶不能及時管理賬戶資金造成的損失不在少數，錯過繳費期使保單失效的情況更是屢屢發生，所以像上述劉女士的情況在保險業絕非個案。　　據某調查顯示，13個月內保險營銷人員留存率不足30%，在行業內持續營銷兩年的人員不足15%。跳槽的原因不盡相同，有的是不看好保險業前景，有的在營銷過程中遭受挫折，有的認為保險營銷員待遇不公，也有的被挖腳跳到同業公司。“新保單談不下來，拿不到傭金提成，又沒有底薪，生存不下去，只能離職。”某壽險業務員表示，保險公司業績導向型的競爭機制也讓營銷隊伍的人才不斷跳槽，然而營銷人員的大進大出，留下的后遺癥即為保險公司產生大量的“孤兒保單”。“由于壽險合同期限都比較長，30年、40年甚至終身，這期間，代理人因各種原因轉行、跳槽，離職非常普遍。”作為某壽險公司內勤的小李在談到“孤兒保單”這個問題時表示，在他看來，300多萬營銷大軍的數字并不能掩蓋營銷人員高流失率的事實。　　如何應對“孤兒保單”　　“營銷人員的大進大出，留下的后遺癥即為保險公司產生了大量‘孤兒保單\\’。”小李表示，客戶在遇到“孤兒保單”時也不用太慌張，因為保險合同簽訂是由投保人與保險公司進行的，保單服務由保險公司來承擔，代理人的存在，只是維護保險公司與客戶之間的關系，方便客戶咨詢。“所謂‘孤兒保單\\’其實并非真的就沒人管。”　　“當保險營銷員辭職，自己的保單被‘孤兒\\’了，客戶也不要有太多顧慮，畢竟營銷員所做的只是一些輔助性的工作。”某保險客服人員解釋，真正對保單提供保險服務的是保險公司，保單變更、繳費提醒、出險核查、理賠辦理等均由保險公司的專業人士來辦理。　　小李建議，客戶作為保單的投保方、被保方、受益方需要定期整理保單，因為這將關系到自身的權益，如定期為保單體檢，一旦聯系方式發生變化應及時致電保險公司客服中心辦理變更手續。“但這也需要保險公司在服務方面做得更周到一些，以主動幫助客戶維護自己的權益。”　　媒體人了解到，目前保險公司對“孤兒保單”的接收主要有兩種模式：一是安排其他保險營銷員接收提供后續服務；二是通過設立專門的服務部門，配置專業人員，為“孤兒保單”提供相關后續服務。比如有的保險公司會把“孤兒保單”轉到續保部或區域拓展部。“目前孤兒保單產生糾紛，一方面是因保險公司服務欠妥，另一方面與客戶的保險意識淡薄、對保單的關注度不高有著一定的聯系。”相關律師表示，保險市場的成熟最根本的在于的成熟，客戶并非買了保險產品就一概不管，對于保險公司而言，意味著服務的真正開始，對于客戶也要時時關注隨著自身經濟、身體、環境變化來適時調整自己的保障。“很多消費者保險意識淡薄，認為買了保險，剩下的事就是保險公司和代理人的了，平常很少關心自己保單的狀況，有的消費者甚至因為時間一長就忘了自己買了保險，本來有的是可以通過保險賠償來完成的，最后還得自己買單。”上述保險專家認為，建立制度性約束成為提高孤兒保單服務質量的保證。　　與此同時，上述律師提醒，孤兒保單產生糾紛后，客戶首先應客觀分析影響自身權益的主要原因，如果真的是由于保險公司的服務不到位所導致的，可以向保險公司客服中心反映，或者借助保險行業投訴電話的監管力量進行維權。　　那么，如果保單一旦失效該怎么辦呢？保險專家指出，如果繳費期限已經較長，那么保單失效后申請退保，還有可能拿回本金。但如果繳費期限較短，只有兩三年，那么申請退保時就更加得不償失，不但要失去保險保障，而且只能按比例拿回保單現金價值的一部分，本金可能面臨虧損。“但是在兩年以內，客戶可對失效的保單提出申請，保險公司經過審核后與保戶進行協商并達成一致，那么保單的效用就恢復了，保險合同繼續有效。”　　慧擇提示：保險營銷人員的高流動性使得投保人的保單變成無人過問的孤兒保單。專家稱，孤兒保單并不是真的無人管了，投保后續的一切工作保險公司會有專業人士進行辦理，廣大投保人不用太過擔心。