家庭小說描述：：導讀： 現代移動支付技術越來越發達，但銀行卡或第三方支付賬戶的盜刷事件也頻頻發生。在日常生活中，點擊網頁鏈接、蹭免費WIFI等簡單行為，都有可能成為不法分子盜取賬戶資金的捷徑。 前不久，央視報道了廣州吳先生的遭遇，他因為點擊了一條陌生短信上的圖片，原本存有5萬多元的銀行賬戶一星期后竟只剩300多元。經過調查，吳先生的銀行賬戶信息被“黑客”盜取了，進而卡內資金遭到提取。 對于廣大市民而言，除了要保護好個人賬戶信息，不妨為賬戶上一份賬戶資金安全險(俗稱“盜刷險”)：如果銀行卡遭到盜刷、復制等情形，會視情況為資金損失來兜底。 A、網絡詐騙一年騙走上千億，險企力推盜刷險 獵網平臺基于過去三年近9萬起網民舉報的網絡詐騙案件追蹤挖掘發現，目前網絡詐騙從業者至少有160萬人，“年產值”超過1100億元。對此，國內公司嗅到了其中的商機，即為資產賬戶提供保險保障。 為此，近年來各種“盜刷險”涌現，有的是針對銀行卡賬戶，有的則是針對第三方賬戶。據悉，、陽光保險、華安保險、中國人保等多家公司都推出了個人賬戶資金損失。 當“盜刷”事件再次成為社會焦點話題之一時，業內恰巧有了新的動作。日前，中國人保和螞蟻金服聯手，在支付寶APP上推出“銀行卡安全險”，此舉被視作支付寶賬戶安全險的家族化拓展，即非支付寶渠道的銀行賬戶資金也能得到保障。毫無疑問，互聯網時代各種賬戶的信息和資金安全問題逐步開始被保險行業關注。 B、多渠道都有銷售，費率保障有細微差別 目前，“盜刷險”的市場售價從幾元到百來元不等，通過淘寶、支付寶、第三方網銷平臺等渠道都可以買到，保額在1萬元、5萬元、10萬元甚至50萬元等，消費者可以根據不同的保險需求選擇保障范圍和保額。前文中提到的支付寶“銀行安全險”的保費區間是4.88元到135.88元，對應的保額區間是1萬元到50萬元。據悉，支付寶此前推出的“支付寶賬戶安全險”是2元保費最高賠100萬元。 為了有所比較，從淘寶平臺上找到了陽光保險推售的一款“個人賬戶資金損失保險”。如果為單個人投保，保費區間為12元到150元，對應的保額為1萬元到50萬元。可以發現，陽光保險的費率比支付寶渠道更貴，這是因為陽光保險的這款“盜刷險”不僅保障借記卡、信用卡、網銀以及手機銀行賬戶，而且還覆蓋了支付寶、財付通等第三方支付賬戶。 此外，華安保險也在淘寶平臺上推出了個人賬戶資金安全險，其分三個投保計劃，最貴95元保費最多可以保障48萬元的損失。在理賠方面，有業內人士提醒，這些“盜刷險”與消費者常見人身險理賠不一樣，“如果購買了保額10萬元的保險，如果被盜刷損失金額為20萬元，獲得的最高理賠也只能是10萬元，而且重復投保是無效的。” C、條款無太大差別，被脅迫情形也能賠償 雖然這些“盜刷險”實際的名目各異，但梳理各份條款發現，此類產品對“理賠責任”的界定都并無太大變動。據悉，支付寶“銀行安全險”的保障主要包含三大類：第一類是銀行卡在線下盜刷，包括銀行柜臺、ATM以及各類刷卡消費場景的盜刷，第二類是網銀渠道的盜刷，第三類是手機銀行渠道的盜刷。陽光保險和華安保險的產品條款規定與之類似，而且保障期均是一年。 前文吳先生的例子，可以確定是遭遇了線上盜刷。另外還值得補充的是，有一種特殊情形也屬于“盜刷險”的理賠范圍，“被保險人或其已投保附屬卡的持有人在被犯罪分子脅迫的狀態下，將個人賬戶交給他人使用，或將個人賬戶的賬號及密碼透露給他人造成的損失，由保險人根據保險合同的約定負責賠償。”據了解，這里的“個人賬戶”既包含借記卡，也包含信用卡。 一位人士表示：“消費者的手機或電腦遭到了木馬病毒的侵襲，支付寶或銀行賬戶資金蒙損，盜刷險就能起到較好的保障作用。”該人士還指出，“有些消費者的卡沒離身，錢卻被取了，這樣的事情屢屢發生。這是由于犯罪分子作案手段隱匿，只要持卡人并無明顯過失，保險公司都會承擔相應賠償責任。” ■重點關注 注意! 以下情況盜刷險也不賠 相比責任范圍，“盜刷險”的免賠責任條款更多，以陽光保險的“個人賬戶資金損失保險”為例，有5種情形不屬于賠償范圍，其中包括“投保人、被保險人及其家庭成員或其附屬卡的持有人的故意違法犯罪行為”，“被保險人或其附屬卡的持有人在沒有被脅迫的情況下，向他人透露個人賬戶號及密碼”，“向銀行或支付機構掛失或凍結前，超出本保險合同約定時間范圍的損失。” 此外，還有多項損失或費用也不在保障范圍內。盜刷期間，“賬戶所產生的利息以及透支利息、手續費、滯納金，以及銀行卡的年費、補發新卡費等以及任何形式的間接損失或費用”，保險公司不會報銷，這些費用都得自己掏腰包。同時，因為賠償糾紛可能涉及到的訴訟費用，以及個人賬戶掛失、凍結手續費，都不在“盜刷險”的理賠范圍之內。 值得注意的是，消費者遭到“盜刷”之后，如果已經由發卡銀行或支付機構承擔了相關損失，那么保險就不會再參與這部分的賠償。支付寶的“銀行安全險”的保險條款規定更細，“被保險人的銀行賬戶在掛失或凍結前7個自然日意外的損失”屬于免責范圍。 此外，“盜刷險”一般都會在條款中注明需要提交的理賠材料，如由公安機關開具的報案證明，投保人到銀行開具的銀行卡及網銀賬戶被盜刷、盜用金額和地點等交易記錄，投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料等。 事實上，開具一份銀行賬戶被盜刷的證明比較復雜，也需要花較長時間，整個理賠程序需要保險公司、公安機關和銀行等機構相互配合。 發現盜刷后先掛失再報案 保險只是一個兜底方案，要想避免遭到盜刷，還需要消費者自己多加“小心”。業內人士指出，“手機上收到的鏈接，不要隨意點開。在ATM上修改密碼或者查詢時，要留意是否有多余裝置。刷卡購物時，不要讓信用卡離開自己的視線，要看清楚收銀員的刷卡次數，要防止自己的卡片被人調換。”如果萬一發現個人賬戶遺失、被盜竊的，應該立馬就向銀行、支付機構咨詢，有必要的話按照指示掛失。與此同時，受害人還得向公安機關報案，并通知保險公司向他們說明事故發生的原因、經過和損失情況。