文學創作描述：：冬至之后，各種節日的腳步也越來越了。很多家長還在考慮對孩子的禮物問題而煩惱。其實，在孩子們尚小的時候，給他們買一份少兒險不失為一個更好的禮物。 　　兒童意外傷害風險高 　　林女士的孩子今年6月就要出生，作為準媽媽，熱切盼望新生命降臨的同時，林女士希望自己的寶寶有穩定的生活以保證健康成長。對于林女士的需求，北京國壽理財規劃師周印娟建議可以為新生兒準備一份保險。 　　根據聯手零點調查公司在全國50個城市同時進行的《幸福00后中產家庭幸福寶寶成長規劃調研》中顯示:絕大部分父母認為寶寶身體健康、平平安安、受到良好的教育、具有優秀的品性以及一直有父母陪伴呵護就是幸福的，很多人選擇了銀行存款、基金和股票等方式為寶寶成長做財務儲備。的理財專家指出，當今年輕父母為孩子成長所做的準備工作是積極的，兼顧了孩子身心兩方面的需求，卻忽略了生活中風險的存在，丟掉了保險保障的儲備。 　　有統計數字顯示，全國一年因意外傷害導致傷殘的1至14歲兒童有174萬，交通事故占39%，意外窒息占34%，中毒占9%，溺水占18%。在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因，僅北京平均每天就有139人遭受意外傷害。與此同時，醫療費用逐年上漲，教育等費用有增無減，父母正逐漸感覺到撫養孩子的巨大壓力。所以，為孩子購買一份保險就顯得非常重要。 　　兒童投保價格最低 　　目前，兒童保險主要包括意外傷害保險、健康醫療保險、教育和投資理財保險等四類。兒童在投保時保費便宜，壽險費率的一般規律是同一個險種被保險人年齡越小，所繳保費就越便宜，所買的保險就越劃算，兒童人群的年齡則正處于保費最便宜的階段。 　　同時，承保也容易，按照壽險公司的承保規定，無特殊原因，兒童投保是無需體檢的，也不會因身體健康狀況被拒保或被要求加費。兒童投保的選擇面廣，在投保時選擇險種的機會更多一些，可以結合家庭收入情況、根據需求選擇適合的險種，也可以進行組合，以使保障更加全面，保險更加實用。 　　此外，保險公司的兒童保險具有“保費豁免”功能，或另有“附加豁免保費保險”條款。專家建議，投保兒童險的家長不要小看這類功能或者附加條款的意義，因為一旦投保人(父親或母親)不幸身故或因規定的原因喪失繳費能力時，有了“保費豁免”，保險公司將免去投保人從此之后所要繳納的保費，同時孩子上學所需的花費仍能得到保障，意味著為孩子的未來保障多上了一重安全鎖。 　　購買少兒險應分年齡段 　　新華保險北京分公司業務經理、對外經濟貿易大學保險理財規劃師張玉濤說，在考慮給孩子買保險之前，需要提前先了解孩子在學校已經有了哪些保險，這樣可以避免重復花無謂的錢。 　　此外，張玉濤建議給孩子分年齡段投保。幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達到100%，所以建議多買住院醫療補償型的險種。 　　小學時期，由于意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當然如果家庭條件很好，應該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費負擔可以減少。 　　慧擇提示：在此提醒廣大消費者，在給孩子投保時，一定要考慮孩子的實際情況，如果孩子已經到了十四五歲，還沒有買教育類的保險產品，這時，可以不必局限于兒童險，因為一些險種16歲或14歲以上就可以購買，這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產品，也可以一定程度上替代教育金給付。