歷史故事描述：：我國大病險推出至今已經一年有余，大病險普及和發展效果都很顯著，但是大病險發展中也面臨著幾個問題，可能會給大病險的發展帶來阻礙。 　　政府服務意識待提高 　　盡管一年來已有24個省份啟動大病醫保相關工作，超過2億人獲得這一保障，但從商業保險公司在推進這一工作來看，實質性推進過程顯得滯后。 　　在座談會上，總裁李玉泉指出，大病醫保制度出臺一年了，有的地區還沒有相應的政策方案，個別省份還表態暫不開展。據了解，目前24個省份中，僅有青海、山東實現全省運行大病醫保制度，其他省份僅屬試點推行，但推進的進程較為緩慢。遼寧保監局局長助理龐雪峰表示，不同地方政府、不同政府部門甚至不同的領導對大病醫保制度的認識還有很大的差異，領導不重視，這一制度的優越性就無法體現。 　　在推行大病醫保進程中，政府主導已成為一大基調，然而政府主導如何在具體實踐中推動仍沒有明確的答案。發改委司長徐善長認為，大病醫保有效運行首先應轉變政府職能。在他看來，扭轉地方政府部門自己辦醫保的觀點，引入商業保險機構就是引入一種競爭機制，這樣才有效率。李玉泉也表示，大病醫保還需進一步加大統籌，推進的關鍵是政府需轉變思路。 　　招投標亂象叢生 　　多個大病醫保相關文件明確指出，由政府部門通過采購方式為城鄉居民投保大病醫保，為體現公平競爭，符合資質的商業保險公司通過競標方式獲得特定地域內該業務的經辦權。然而，招投標過程中，不理性甚至惡性競爭行為不時上演。 　　“目前一些地方的招投標方案中對專業技術和服務質量等重視不夠，缺乏必要的監督和管理，導致招標的結果有失公允。”李玉泉如是表態。在很多地方的招投標過程中，更多的政府部門過分看中“低保費、高保障”的籌碼，而將商業保險公司的專業性、管理風險的能力邊緣化，這樣商業保險公司的優越性自然無法體現。 　　據了解，目前保監會已針對市場上低價競標獲得大病醫保經辦權的險企開出罰單，認為其存在不正當競爭行為。 　　招投標過程中的亂象還有來自地方政府部門，李玉泉認為，競標過程中保險公司需繳數額較大的投標保證金，中標了還要繳履約保證金，收到保費后還要被扣除一部分，在經辦合同結束后才無息返還。大額資金滯留，讓本來就追求“保本微利”變得有些渺茫。 　　籌資偏低堪憂 　　座談會上，前期在大病醫保方面探路的廣東湛江、江蘇太倉、湖北襄陽等地相關領導都介紹了當地試點經辦大病醫保的經驗。如襄陽醫保局利用當地醫保基金向采購大病醫保，只要合理醫療費用超過3萬元，超出部分由陽光人壽按一定的比例支付，支付封頂為9萬元。患者出院時結算自付部分，不再需要自己先行墊付，實現了一站式解決補償問題。 　　這種模式固然有借鑒意義，但在全國群起的采購競爭中，籌資水平偏低令人堪憂。徐善長質問，一東部大省按年人均17.5元的標準籌資，經辦工作怎么能維持得下去呢？據了解，籌資標準在執行大病醫保制度中是一個關鍵指標，關系到起付線、報銷水平以及后期大病保險整體運行效果。他介紹，去年曾進行測算，全國平均籌資標準大約為40元/人，能支撐大病醫保制度執行下去。然而很多保險公司攬客心急，不斷壓低籌資標準。 　　適當的籌資標準需要專業的精算來完成。中國保險學會負責人姚慶海在座談會上指出，精算是大病保險制度得以存在、得以科學合理設計、得以持續運行的基礎。李玉泉在談到經辦過程中遇到的問題時說，有的保險公司沒有經過嚴格的精算，所以在投標方案中測算的保費難以彌補賠款。 　　風險共擔機制缺失 　　“收支平衡、保本微利”是保險公司經辦大病醫保的基本原則。然而，保險公司如何在這一平衡木上行走并非一件易事，更何況各界對保險公司是否應該追求盈利頗具微辭。 　　徐善長認為，商業保險機構不能以絕對的盈利來參與大病保險，要以更長遠的眼光參與社會公共事業的經辦。六部委指導意見和保監會的實施細則為保險公司的盈虧畫了一道線，超過盈虧臨界點的部分，或納入資金池或由政府彌補。不過，李玉泉介紹，有一些地區規定，將保費收入扣掉賠款，其余都要返還政府部門，沒有建立風險共擔的機制，影響了大病醫保的持續開展。 　　對此，北京大學經濟學院院長孫祁祥認為，在準公共產品的提供中，各方主體要處理好盈利性和公益性的關系，實現共贏，一定要考慮合理性成本的問題，也要考慮未來保本微利的程度，建立起一定的機制。 　　在完善大病醫保制度方面，還有諸多配套的工作需要跟進，集團總裁李科建議建立統一的社保系統平臺，提高統籌層次和運營服務效率。 　　慧擇提示：大病保險剛發展不久，在發展中一定會遇到很多由于機制不完善帶來的問題，在發展中不斷完善和改進是大病險現在需要做到的。