書籍描述：：隨著云時代的來臨，大數據（Big data）也吸引了越來越多的關注。大數據時代給保險行業帶來了哪些機遇與挑戰呢？ 　　大數據正在引發金融時代的改革。當筆者走進中國人壽數據中心時，目光不由自主地聚焦在總控中心的實時監控超大屏幕，數據中心工作人員指著屏幕中間的大幅地圖向參觀者介紹，“地圖上分布著很多綠色圓點，每個圓點代表了中國人壽各省分公司IT的運營情況，如出現問題時，綠色圓點就會變為黃色。依托總控中心，可以實現對中國人壽36家省分公司各類IT基礎資源7×24小時的綜合監控和快速響應。” 　　IBM商業價值研究院與牛津大學在2012年聯合開展的關于大數據實際應用狀況的調研顯示，目前全球保險業中約有2/3的企業已經或正在計劃進行大數據技術應用。數據挖掘分析能力將成為未來的一大競爭優勢。 　　彎道超車機會 　　在互聯網和科技大爆炸的時代，保險業也需要提高數據索引能力，這其中蘊藏著巨大的創新機遇。 　　保險業分析師認為，大數據所帶來的思維和技術變革，將提供創新的金融產品，也在加強各類金融基礎信息保障能力。未來，保險業和互聯網大數據將進行深度結合，一個歷來以數據為生產資料，培訓數據統計專業人才，以嚴格的數據和準則監管報批核準的金融行業和一個掌控海量咨詢數據庫的如空氣般彌漫在每個人身邊的新興行業，其在思維中融合將帶來顛覆性的變革。 　　保監會副主席王繼祖在“21世紀亞洲金融年會”中指出，黨的十八屆三中全會提出鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品，對金融業來說，貫徹三中全會精神很重要的就是要把創新和實體經濟的轉型升級的要求結合起來，和滿足消費者多層次金融需求結合起來，和信息技術發展的最新潮流結合起來。 　　從現代信息技術的潮流看，近兩年來，全世界掀起了一波大數據的浪潮。美國政府已經宣布了大數據的研究和發展計劃，歐盟也提出了開放數據戰略，如何在大數據時代更好地推動金融創新，是我們必須認真面對和需要嚴肅思考的問題。 　　王繼祖強調，要站在金融業發展和創新的高度，看待大數據的影響。大數據對金融業的影響將是全面和深刻的，金融業的經營理念、風險定價、產品設計、營銷策略、客戶服務、風險管控、組織框架以及金融監管都必須適應大數據時代的要求。“大數據給我國金融業帶來一個彎道超車的機會”。 　　機遇和挑戰并存 　　中國人民財產股份有限公司執行副總裁王和表示，“我對于大數據的理解有三個字：大、熱、深。”大數據本身所涵蓋的東西是非常深邃的，大數據對于保險、金融乃至于經濟，甚至對整個人類社會的影響將是深刻的，這種深刻程度可能是我們現在還不能夠深刻理解的。 　　大數據時代的來臨帶來新的發展機遇，也意味著嚴峻的挑戰。王繼祖指出，盡管目前無法準確預判大數據最終會對保險業產生什么樣的影響，但深入研究大數據時代對保險業的機遇和挑戰，有利于保險業在大數據時代的趨利避害。 　　事實上，大數據和互聯網的發展正在幫助保險業更好地滿足客戶的需求，大數據技術可能突破現有可保風險與不可保風險的界限，使原來不能承保的風險變為可保風險，擴大保險業的保障范圍。大數據在創新管理領域的應用將支持保險業更精準的保險定價，提高承保風險的識別能力和理賠的反欺詐能力。同時，大數據基于精確量化的承保損失分布，可以提升保險機構資產負債的管理水平，在資本市場實施更精準的風險投資組合策略，提高保險業的投資回報水平。 　　中國平安保險集團股份有限公司總經理任匯川認為，受互聯網的沖擊，傳統金融正在改變，甚至可能被顛覆。 　　在大數據時代，與擁有數據的信息化產業相比，保險業將處于相對不利的市場地位，保險業面臨來自互聯網企業和科技公司業務分割的競爭壓力。保險企業的生存空間受到了擠壓，保險業的競爭能力可能會被進一步惡化。值得注意的是，高端新型技術人才匱乏，是制約保險業發展的重要因素之一。 　　監管應同步提速 　　近年來，保險業在大數據戰略和網絡經營等方面進行了積極的探索。2012年有61家保險公司開展了業務，人保集團建設完成了企業私有云計算平臺，并準備開展車聯網的試點。中國人壽2002年將全國500多套應用系統集中到數據中心進行統一運營。平安與百度聯手研究車險用戶基于互聯網的行為模式。泰康人壽利用微博搜索引擎、社交網站等途徑優化品牌管理，加強客戶關系等。 　　在由WPP和華明通略公司開展的2014年BrandZ最具價值中國品牌100強調查中，共有6家保險公司新上榜單，其中包括平安、國壽、中國人保、新華等。不知這幾家保險公司大數據的建設程度為其上榜能加多少分，不可否認的是，大數據在品牌傳播影響力中具有不可估量的作用。 　　創新先行，監管跟隨。王繼祖表示，保險監管機構要強化基礎建設，建立大數據的質量標準，消除壁壘，推進信息共享，建立信息隱私保護制度，加強信息的安全保護，建立安全有效的大數據共享使用環境。同時，要鼓勵包容創新，以開放的心態支持保險機構運用大數據進行產品、服務、管理等方面的有益創新，并在監管上及時跟進。要完善監管制度，對保險市場基于大數據的新事物的新探索，適時制定監管制度加以規范。加強對風險的預警跟蹤，對于大數據時代下的新的風險形態保持足夠的敏感和警惕。同時也要避免過度監管，促進保險業市場的可持續發展。 　　首個電商保障平臺上線 　　國內首個針對電子商務創業人群的保障平臺—“樂業保”正式上線。平臺由小微金融服務集團（籌）攜手泰康人壽推出，依托互聯網運作，引入定制化保障，利用互聯網風控技術和保險精算結合，向電商平臺上的賣家、小二等群體提供低成本、高保障的意外、醫療、養老等保障服務。 　　“樂業保是創新送給所有電子商務創業者、打拼人群的禮物”，小微金服保險事業部總經理姜興表示，創業者保障的完善有助整個電商生態圈健康發展，更好釋放其就業吸收能力。 　　樂業保產品經理侯放告訴筆者：“大病或身故這類變故沖擊大，而在日常醫療中，住院的開銷對創業者而言壓力也很大，因此，樂業保首先選擇了這兩項保障著手。”目前，樂業保提供癌癥與身故以及住院津貼的保障。年內將實現意外傷殘和門診津貼保障。后續養老保障也將進入樂業保平臺。 　　作為樂業保首個合作保險公司，泰康人壽為樂業保輸出了首批保障產品。泰康產品專家畢海表示，樂業保所提供保障的價格比市面上現有同類商業保險的價格低出很多，類似意外保障，其價格僅為市面上同類商業保險的1/3。 　　慧擇提示：用互聯網金融創新的手段，為電商創業者提供保障，這比把互聯網作為一個單純銷售渠道賣賣保險更有價值，展現了保險最核心的理念。