文學風格描述：：開學之際，學校都會給學生辦理保險，其中最為普遍，這些保險是否能夠給孩子提供足夠的保障，還要不要為孩子再辦理商業保險呢？ 　　這里，我們不妨通過一個案例來做了解：上海地區張女士的兒子在課間意外骨折，一共進了兩次醫院，第一次是動手術，上石膏等，共花了4萬多元，其中包括門診、住院、手術費、石膏、植入的骨頭、鋼釘等等。第二次拆釘子，又花了5000元左右，也就是說總共花了45000元左右，其中張女士自掏腰包的錢有3萬多元。 　　孩子的看病錢 保險怎么報？ 　　通常醫療費有三部分，第一部分是在社保范圍內可報銷部分；第二部分是在社保范圍內但超出報銷額度、需要個人負擔的部分，稱為自負；第三部分是不在社保范圍內的費用，稱為自費。福利性質的可以對第一部分的費用進行賠付，上例中張女士通過少兒醫保報銷了7000多元，少兒住院互助基金報了3000多元，學平險報銷了1000元左右。 　　不過，相比可以報銷的部分，張女士自掏腰包的更多。其中很大一部分是自費的費用，她給孩子選擇了不少進口用藥和器材。還有5000元左右是自負費用，由于張女士買的學平險的報銷范圍只限于門急診費用及30元/天的住院補貼，她又沒有其他商業醫療險，所以無處可報。 　　在這個案例中，張女士給孩子選擇了很多自費藥品和器材的情況可能不太普遍，但類似的醫療支出對于有孩子的家庭是很有代表性的。保險專家建議：首先，雖然各地情況不一，但基本都有針對孩子的社會福利性質保險，家長可以充分利用這些保險的報銷額度；其次，家長都希望將最好的給到孩子，這種心態可以理解，但那些進口用藥和器材往往都是需要自費的，很難通過保險報銷，所以務必量力而行；另外，根據家庭經濟條件，適當補充商業的少兒醫療險，可以有效減輕自負費用的負擔，或通過重疾險減輕重大疾病的高額醫療支出。 　　補充醫療險能減多少負？ 　　統計發現，在0～18周歲孩子的理賠案件中，意外醫療費用補償和疾病醫療費用補償類型的理賠案占比最高，家長若想為孩子的“好動”買一份保障，可以考慮普通商業醫療險，主要有報銷型和補貼型兩種。前者針對因意外而就診所產生的自負醫療費用賠償，包括門診及住院；后者主要針對住院費用給予補貼。 　　而與孩子骨折、燙傷之類治療給家庭財務狀況捅的小窟窿相比，罹患重大疾病無疑將是家庭財務支出的大窟窿。有關數據顯示，我國大約有3億14歲以下兒童，這個群體惡性腫瘤的年發病率高達萬分之一以上，且發病率正以每五年5%的速度上升。少兒住院互助基金雖然可以提供一部分的大病費用支持，但對自費藥品和器材仍然無能為力。因此建議有一定條件的家庭，可以考慮為孩子提早買一份少兒重大。這種產品的優勢在于，只要確診合同規定的重大疾病即可賠付，不受自費/自負范圍的限制，一筆高額的現金可以直接用于孩子的疾病治療。 　　慧擇提示：學校給學生辦理的都是基本醫療保險，如果家長覺得不夠可以根據自身家庭情況辦理商業保險和重疾險，給孩子帶來更大的保障。