推理故事描述：：近年來許多重大疾病高發，給人們的生命健康造成了嚴重威脅，高昂的醫療費用也增加了人們的經濟負擔，重疾保險對于人們越來越重要，那么重疾保險知識你了解多少呢？今天小編就為大家帶來有關重疾保險的知識，一起來看看吧。 　　重疾保險種類 　　1、獨立主險型 　　這種獨立主險型的重大疾病保險種類是最純粹的重大疾病險，主要包括死亡與重大疾病責任兩部分，兩者相互獨立，各自的保額為單一保額，如果被保險人患上重大疾病，保險公司就賠付重大疾病保險金；如果被保險人死亡，則賠付。 　　2、提前給付型 　　對于提前給付型的重大疾病保險，如果被保險人患上了保險合同規定的重大疾病，被保險人可以將死亡保額一定比例的重大疾病保險金提前給付，用于醫療或手術費用的開支，如果身故時由身故受益人領取剩余部分的死亡保險金。 　　3、按比例給付型 　　在眾多重大疾病保險種類中，這種類型的重大疾病保險主要針對重大疾病花費較高的的種類而設置的，對于常發生費用花費較大的重大疾病給付比例相對較高，這種疾病的治療費用一般都比較昂貴。 　　4、附加給付型 　　而附加給付型的重大疾病保險種類常常是作為壽險的附加合同，保險責任也包括重大疾病和死亡高殘兩類，其主要特點是這類產品有確定的生存期間。如果被保險人在生存期內死亡或殘疾，被保險人給付保險金。 　　購買重疾保險誤區 　　陷阱一：疾病種類多保障全。保單列明的疾病數量是否越多就越好呢？其實不然。其實規定的重大疾病保險必保的疾病只有心肌梗塞、癌癥、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎功能衰竭等幾種比較常見的疾病或手術。由于各保險公司之間的激烈競爭，有的保險公司不得不選擇在原有基礎上不斷添加新病種來獲取人氣。而新增加的這些疾病往往都是一些發病率較低的疾病，這樣做的好處是：既可以讓客戶感到可保疾病的“數量”增多了，又可使保費的增加不是很明顯，從而增強產品的競爭力。 　　陷阱二：只要診斷就可賠付。有的投保人認為，只要有臨床診斷，就一定可以獲得賠付，事實并非如此。重疾險合同對疾病的定義，一般是參照國際或國內權威機構推薦的診斷標準制定的，但有時可能較臨床診斷標準更為嚴格。客戶在購買重大疾病險的時候，要特別注意哪些疾病保險公司是可以賠償的，哪些是不賠的。否則，一旦出了事，保單受益人將拿不到任何賠償。 　　陷阱三：消費型價格便宜。消費者在選擇重大疾病險時，應全面考慮自己的保障需求，只是短期消費，還是需要長期保障。對于需要長期保障的客戶不應貪圖小便宜，不僅保費會隨著投保人年齡的增加而增長，還有可能因身體因素被保險公司禁止續保。 　　陷阱四：得不得病都可還本。目前國內市場上的重疾保險，從保險期限上分為終身的和定期的，按保險合同，一般保終身的是不返本的，定期的多是返還的;一些以附加險形式出現的重大疾病險，也多是不返本的。同時對于返還又分兩種：返還本金和返還保額的。 　　陷阱五：即買即得病即賠付。有投保人以為，購買保險不久如果發病就可以立即獲得理賠。其實，健康險都是有的。觀察期是自之日起，一定時間內患重大疾病，保險公司是不賠或者部分理賠的。一般說來，重大疾病的觀察期一般在90天到一年，各保險公司條款上規定的都不一樣。 　　陷阱六：保額越高越好。其實這是一種誤導。保額應該根據實際情況定，并非越高越好。除了要和自己的經濟承受能力相適應以外，投保人還應該詳細了解目前患重大疾病之后，所需花費的醫療費用。每隔三五年，投保人應該對保單進行檢查，看看是否有必要追加保額，并根據家庭人員和經濟狀況的變化做一些適當的調整。 　　慧擇提示：重疾保險知識有哪些？重疾保險主要有獨立主險型、提前給付型、按比例給付型、附加給付型四種，購買時需要注意保險產品的觀察期、保障范圍、保額限制和一些其他注意事項，消費者只有結合自己的實際情況，搞清自己的保障需求，才能選擇到最合適最便宜的產品。