哲學小說描述：：近期以來，社會上出現了很多新型保險產品，例如推出的。然而，據了解，有一些保險公司因存在未按規定使用備案的保險條款遭到保監會罰款，吸引了很多消費者的目光。　　昨日，保監會網站公布一紙行政處罰，稱人保財險在今年3月份向保監會備案“空氣污染健康保險”條款費率，但是在其銷售期間，人保財險均通過保單上的“特別約定”改變了經備案條款中的保險責任。保監會表示人保財險未按規定銷售“空氣污染健康保險”的行為，造成了不良的社會影響，危害后果較為嚴重，“人保財險未按規定使用經備案的保險條款的行為，違反了《保險法》第一百三十六條。根據該法第一百七十二條，我會決定對人保財險罰款50萬元。”　　霧霾險上線數日遭叫停　　人保財險這款“空氣污染健康險”從3月份推出以來就備受爭議，市場上將這款產品簡稱為“霧霾險”。而當時與人保同時推出霧霾險的還有，而兩家公司推出的霧霾險在上市僅僅幾天就遭到監管層的叫停。當時保監會的相關人士說明，保險產品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數法則，“而霧霾險兩條都不符合。”　　監管函指出，2014年3月，人保財險向保監會備案“空氣污染健康保險”條款費率。3月17日至22日，人保財險在官方網站銷售該產品27份(含退保5份)，實現保費收入2629.16元。在已售的有效保單中，人保財險均通過保單上的“特別約定”改變了經備案條款中的保險責任。　　該公司經保監會備案的條款中，“保險責任保障Ⅰ”為“保險期間內，自保險期間開始之日起經過保險合同所約定的等待期后，被保險人所在的指定區域的空氣質量指標、持續時間等空氣污染指標均達到保險合同約定的條件，對被保險人健康造成損害并需要治療、護理的，保險人依照空氣污染健康津貼保險金額及免賠額、給付比例、每人最高給付限額、每次事故給付限額等給付標準，給付空氣污染健康津貼保險金”。而在銷售的保險單上，“特別約定”刪除了“對被保險人健康造成損害并需要治療護理”的內容，改變了備案條款的保險責任。人保財險未按規定銷售“空氣污染健康保險”的行為，造成了不良的社會影響，危害后果較為嚴重。　　部分“創新”實為噱頭　　筆者了解到，此前新型霧霾險的推出吸引了大量消費者眼球，但是有業內人士表示，根據空氣質量指數是否爆表來判定是否為賠付的標準，顯然更多得看老天爺的心情和“臉色”。有消費者認為，該產品條件苛刻，連續5至7天的“嚴重污染”在歷史上尚未出現過。另還有質疑指出，“因霾致病”認定困難較大。　　保監會在今年8月15日連發五條監管函，對安誠財險、眾安保險、永安財險等五險企的多款產品開出了禁令，其中安誠財險的世界杯遺憾險因具有博彩性質而遭叫停。相關負責人強調禁止保險公司打著“產品創新”的旗號，博取市場眼球。　　慧擇提示：綜上可知，霧霾險上線數日遭叫停，部分“創新”實為噱頭，其中，人保霧霾險銷售違規被罰50萬。監管層不斷加大對保險公司的監管力度，將有利于促進公司的健康發展。