愛情故事描述：：傳聞已久，終于坐實。“保險服務”日前正式亮相微信錢包九宮格的最后一格。事實上，不只是騰訊，螞蟻金服、百度、京東等互聯網巨頭都已盯上了互聯網保險這一領地。 　　平臺化定制化 　　進軍保險業，以BAT為代表的互聯網巨頭采取了更多實質性行動。 　　拿下保險代理牌照，就是行動之一。今年，螞蟻金服發起設立的杭州保進保險代理公司于7月份獲得業務批復，騰訊控股的微民保險代理公司于9月份獲得開業批復。同時，9月份，百度金融收購黑龍江聯保龍江保險經紀有限責任公司。 　　與此同時，巨頭們開始打造互聯網保險平臺，逐步深入參與互聯網保險市場。盡管模式各有不同，但從目前來看，平臺化、定制化都是其共有特色。 　　以近期開始進行灰度測試的微信保險服務為例。其率先開放的產品僅一款，即與聯合推出的醫療險。“接下來，我們將陸續豐富產品，逐步向更多人開放保險服務。”微保相關負責人表示，下一個即將上線的產品是車險，并首先確定了人保財險和中國大地保險兩家合作公司。 　　在定位上，微保相關負責人表示，微保是開放性平臺，但不會做成保險大賣場，而是定位于“嚴選”，微保和保險公司合作開發并在微信渠道推出定制化產品。 　　從平臺化、定制化特點來看，微信的保險服務頻道和支付寶的保險服務頻道頗具相似之處。業內人士分析，百度金融拿下保險經紀牌照之后，預計也會在平臺化、定制化方面做文章。“這是由于微信、支付寶等平臺本身手握巨額流量，具有打造平臺的天然優勢，不可能也沒必要只與一兩家保險公司進行捆綁。”一位分析人士表示。 　　互聯網保險怎么了 　　以巨頭們拿下保險中介牌照以及開放互聯網保險平臺的時間來看，他們殺入互聯網保險并非在該領域快速上漲時期，而是處在調整時期。從保費收入來看，今年互聯網保險市場實際上處于下滑態勢。那么，巨頭們的深度參與會扭轉這一局勢嗎？ 　　根據中保協報告，總體來看，今年上半年，市場規模發展勢頭放緩，累計實現規模保費1010.5億元，同比下滑10.9%；同時，互聯網財險保費收入累計237.75億元，同比下降了20.01%。 　　中保協認為，互聯網人身險發展速度的放緩，說明壽險業借助互聯網渠道從“線下”到“線上”轉移的發展方式已進入瓶頸期，傳統壽險業面對面進行銷售和服務等方式還將長期存在。而互聯網財產險的下滑主要是由于互聯網車險的負增長：上半年累計網銷車險保費收入156.31億元，同比負增長38.82%。 　　盡管發展速度暫時放緩，但這并未影響業界人士看好互聯網保險的發展，尤其是隨著大數據、云計算、區塊鏈以及人工智能等技術的深入應用，互聯網保險仍孕育著巨大的發展潛力。而在上述技術領域，騰訊、螞蟻金服等巨頭無疑擁有較明顯的優勢。例如，微信擁有9.63億活躍用戶，運動步數、社交習慣等數據獲取十分便捷，同時還能利用朋友圈等途徑進行精準營銷，更進一步來看，還可以開發出更多的場景來銷售保險。同樣，支付寶今年也對其保險服務頻道進行改版，推出智能保險顧問，并打造保民公社增強互動，提升消費者的保險意識。 　　接受采訪的多數業內人士認為，巨頭們接連殺入充分表明其看好互聯網保險的前景，但能否逆轉當前互聯網保費下滑的態勢還取決于多種因素：若改變的只是銷售渠道和銷售方式，那么結果只是原有“蛋糕”的重新切割；對他們的參與，業界的期待是，創新發展模式，做大“蛋糕”。 　　網銷與傳統并存 　　對巨頭接連殺入互聯網保險行業，業界也有不少對傳統銷售渠道和中小互聯網平臺的擔心。傳統銷售渠道是否還有生存空間？中小互聯網平臺是否將被碾壓？在采訪中，雖然有擔心的聲音，但更多的人士提及“共生”、“并存”等關鍵詞。 　　以車險業務為例，一位業內人士分析認為，大部分會直接選擇在4S店，而在續保期將近之時，保險公司會通過電話等多種方式來承接續保業務，由于車險是有車一族的剛需，因此險企主動接觸車主往往會取得較好的效果。相比之下，在車險費改后各個渠道優惠力度相當的情況下，網銷車險沒有明顯的優勢，無論是互聯網巨頭還是細分平臺，都需要深挖比較優勢。 　　而在人身險領域，產品的標準化、簡單化遠不及車險，產品種類豐富，長周期、復雜型產品種類眾多，無論是這些產品的銷售還是后續服務，短期內都離不開“面對面”的形式，因此，保險代理人等傳統代理方式的發展空間依然很大。 　　而對于中小互聯網保險平臺，業內人士認為，巨頭的進入就如同魚群中的鯰魚，將倒逼中小平臺提升競爭力。不過，他們如果和巨頭們去拼流量就必死無疑，必須避其鋒芒，走自己的特色之路。“對于中國這樣一個龐大的市場來說，任何一個細分市場都可能是一個大市場，一個行業不可能出現很多巨頭，但可以有很多小而美的公司。”一位浸淫互聯網保險市場已久的業內人士表示，在保險深度和密度逐漸提升的過程中，細分保險市場的空間還很大，其間正醞釀著中小平臺的發展機會。 　　綜合業界觀點，互聯網巨頭接連殺入保險中介行業必然帶來巨變，淺層變化是，保險銷售端會被更多渠道分流，標準化產品可能會更多地向流量巨頭聚攏；深層變化將體現在：巨頭深耕保險，將讓大眾高頻、便捷地接觸保險，豐富保險場景，創新保險經營模式，從而做大“蛋糕”，助力保險深度和密度的提高。 　　慧擇提示：今年的互聯網保險市場卻處于發展低谷期，產險和壽險保費均出現同比下滑。而互聯網巨頭的進入，淺層看將分流保險產品的市場，深層看將帶來更多場景和創新，助力行業做大蛋糕。