創意故事描述：：車險改革被呼吁多年，終于迎來了新的突破。繼出臺了車險改革試點后，保監會表示，正在試點推進的市場化改革，將從現有的6個試點地區擴大到18個試點地區。以下是關于新的車保險理賠政策介紹。 　　車險改革變化一：保險責任更寬 　　此番改革后的商業在原有基礎上明顯擴大了保險責任范圍。 　　1、原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責任范圍內的，新條例也可賠。 　　為滿足保險消費者對保險單“即時生效”的需求，此次條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出選擇。 　　2、自家車撞自家人的，可以獲賠。 　　新條款規定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴大了保險責任范圍，在商業車險條款責任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。 　　3、意外導致車上人員撞傷的，可獲賠償。 　　冰雹、臺風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損也可以獲得賠償。 　　4、“”問題得到調整。 　　原來的高保低賠，即是投保車輛無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費，而在賠付時卻只按比例進行理賠，但是在改革后，保費的確定就與新車購置價脫節了。 　　車險改革變化二：費率與風險掛鉤 　　車險改革前：在實行保費浮動機制以前，小事故賠付一直居高不下，或者多車輕微刮擦，一直讓眾保險公司深感頭疼，于是，才有了如今改革后加大“保費浮動機制”——即上一年度理賠次數多了，來年的保費就會上浮，甚至遭到保險公司拒保。 　　例如：出險一次不打折，兩次上付25%，三次是50%，四次75%，五次以上是兩倍。 　　慧擇提示：車保險理賠政策改革后，更加強調了風險與費率的掛鉤情況，也就是風險越高的車主，要付出的保費就越高。而駕駛習慣好、不怎么出險的車主，就可以享受到更優惠的費率。