閱讀描述：：商業養老保險兼具儲蓄與投資的功能，實力才更加多元化，商業養老保險市養老更加明確，商業養老保險具有以下五大優勢： 　　一、保險養老方便可行、操作簡單也省事 　　和其他投資理財工具相比，保險就像一架“傻瓜相機”，也許照片質量不是特別的好（回報不算太高），但總體還是比較穩定可靠。 　　“為什么選擇保險來輔助養老？”面對記者提出的這個問題，周女士沉思了片刻。“我覺得最主要的還是比較簡單可操作吧。你看，不管是股票，還是房產、基金，都需要花費一定的時間和精力來關注行情、政策、走勢什么的，判斷買進或邁出的時機，等于購買之后要一直關注著，不然不放心，總怕錯過了什么。保險就好一點，只要確定了要買什么產品，投保之后只要每年按時繳費，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成，挺好挺省事。” 　　原來，周女士最看重的是保險養老方便可行。這讓記者想起保險業界的一個“戲說”：和其他投資理財工具相比，保險就像一架“傻瓜相機”，只要按下快門，照片自然成像，也許照片質量不算太好(回報不算太高)，但總體還是比較穩定可靠的；而其他品種可能是專業相機，理論上能獲得更好的照片效果(回報較高)，但如果操作者技術不到家，拍出的照片質量可能比傻瓜相機還不如。 　　二、保險養老回報特別明確 　　保險養老的回報特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出我們需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以開始按月領錢了。周女士提出了第二個自己比較認同的優點。 　　的確，如果采用保險來輔助養老，退休之后每月或每年能從保險公司領到多少養老金是非常明確的，這樣就能對通過保險來輔助養老的比例情況做到“心知肚明”，如果發現自己的養老計劃尚有缺口，也可以及時補救。比如，周女士預計自己退休后除了社會基本養老金，每個月還有2000元的養老金缺口，而她自己目前擁有的保險到時候能每月為她提供1000元的回報，這樣等于只要另外再籌措1000元左右的資金就可以了。而其他理財品種，很難比較精確地預測出一二十年，二三十年以后的收益情況，無法給予肯定和確切的回答，很難由個人來控制。當然，由于回報相對固定可計劃，保險的收益率水平相對就低一些。 　三、商業養老較低但是風險也低 　　　商業養老保險收益率也需較低，但風險也相對低，這可以算是保險的第三個優勢吧。面對記者的疑惑，周女士自己倒也心寬得很。作為養老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區別，所以低風險、收益一般，反而可以作為保險輔助養老的一個優勢存在。 　　四、保險可可以強制自己儲蓄 　　“保險可以強制自己儲蓄。”周女士又提出一點。的確，青壯年時期有很多的花錢渠道，如果不強迫自己為了將來養老而預先做點準備，那么錢花了也就花了，老年生活最終沒保障。保險恰恰有一個強制儲蓄的特點，要求投保人必須按時定量交保費，如此一來，遠期的養老安排就有了計劃性。另外，由于退保損失會比較大，因此人們會慎重考慮“毀約”問題，從而更增強了資金使用的專項性和儲蓄的強制性。這個特點對于平常消費傾向明顯，儲蓄率低、投資習慣較差的人群而言，特別有一種“他律”的效果，顯得更為穩當，更有效力。 　　五、養老儲備是一項長期的理財計劃，儲備越久，收益越大 　　養老儲備是一項長期的理財計劃，而通過復利滾存計算收益的，就是儲備時間越久，理財效果越佳，對于“養老目標”較為匹配。 　　所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復利的魔力”通過保險可以得到明顯的體現。而且，終身型的養老保險能夠讓人活得越久，領得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法替代的。 　　慧擇提示：商業養老保險保障養老并且養老回報特別明確，商業養老保險可以強制自己儲蓄，儲蓄越久受益越大，并且商業保險風險較低。