溫馨故事描述：：當今社會，農業保險在提高農民風險保障等方面中的作用逐漸凸顯，但一些深層次矛盾也日益暴露。目前我國農業保險發展仍面臨著諸多挑戰，農業保險惠農亟須“去粗取精”。　　諸多問題制約農業保險發展　　早在20世紀30年代，我國即開辦了農業保險，與美國幾乎同步。但由于各種原因，發展始終處于徘徊停滯狀態。2007年，在保費補貼等一系列政策紅利的刺激下，農業保險獲得了強勁的發展動力，迅速成為我國農業生產保障體系的重要支柱。據統計，2007年至2013年，我國農業保險承保主要農作物從2.3億畝增加到11.06億畝，從51.8億元增長到306.7億元。“但我們也應該清醒地認識到，我國農業保險仍處在起步發展階段，還存在保障水平低、保險產品層次單一、保險補貼覆蓋面不夠等諸多問題。”農業部財務司司長李健華在研討會上坦言，近幾年來，無論是專家學者、管理部門還是投保的農民，所反映的問題都比較集中，比如說保險賠付不能完全覆蓋農業生產的物化成本，更不用說人力成本、土地租金等方面的投入；比如說漁業是個高風險的行業，占農業總產值10%左右，卻納入中央財政保費補貼的范圍；新型農業中等新主體的農業保險需求還沒有得到有效滿足，農業保險與信貸有機結合的銀保互動機制尚未建立完善等。　　農業保險保費補貼政策仍待完善　　從國際經驗來看，凡是農業保險發展比較好的國家，政府都對農業保險給予了多方面的支持。以美國為例，美國針對農業災害援助有著嚴格的管理體系，先后頒布了《救災援助法》、《農場法》，對于農作物災害援助計劃有專門的規定，對農業災害則采用以農業保險為主、多種援助方式為補充的援助體系。尤為值得關注的是，2014年，美國農業新法案取消了實施近18年、每年耗資近50億美元的農業直接補貼，同時擴大了農業保險項目的覆蓋范圍和補貼額度，這標志著美國農業發展由直接補貼時代進入了農民根據自身需求和風險承受能力購買不同農業保險的新時代。　　反觀我國，中國保險學會近期發布的《中國農業保險市場需求調查報告》顯示，我國大多數區縣政府愿意在保險公司提升保額的情況下增加相應的配套資金，比例達72.55%，但是約60%的縣級政府能夠承擔的保費補貼比例在10%以下，能承擔20%以上保費補貼的縣級政府只有12%左右。報告同時指出，目前存在的突出問題是，在中央、省(直轄市)、市、縣各級政府按各自比例層層配套進行補貼的過程中，市縣一級的財政收入往往有限，進行農業保險保費補貼的壓力較大。　　“建議完善我國農業保險保費補貼制度。一是降低區縣政府對農業保險保費補貼的財政壓力；二是加強分類指導，因地制宜實行農業保險保費補貼政策，實現農業保險保障水平與地方經濟發展水平的相適應；三是改變原有補貼申請預算做法，改為年初預算撥付、年終總體結算制度，減少資金配置環節，合理配置資金，保證國家保費補貼的發放與實際承保周期無縫對接；四是平衡提高保額和農戶承受能力之間的關系。”一位參與上述報告調研和撰寫工作的人員如是建議。　　針對農民需求創新產品　　“農業保險的供需矛盾中，供給是主要矛盾。盡管農民對農業保險很滿意，但我國農業保險產品供給依舊不能滿足農民需求，主要是因為產品的針對性差、保障程度低、限制條件多，難以滿足管理農業風險的需求。”在農險部總經理王俊看來，在對風險認識不充分、評估不精確、定價不科學和管控難到位的情況下，保險公司往往偏好通過嚴格和機械的產品控制來確保經營穩定。談及解決農業保險產品創新問題的方法，王俊說，以往農業的厘定往往方法欠精確、定量依據不足，因此無法拿出一個科學合理的報價，而要解決這一問題，關鍵就是要在全面深入認識和評估風險的基礎上科學合理地厘定費率，而這也是種植險專業化經營的核心，精細化管理的重要支撐。與此同時，要通過區劃來揭示我國種植業保險的區域風險差異，科學解決不同風險區域的費率分級問題，讓農業保險回歸到風險決定費率的本位。　　農科院農業信息化所農業風險管理研究中心主任張峭則認為，在農業保險快速發展的同時，新興市場粗放型特征特別明顯，首當其沖就是產品和定價的粗放，產品種類少、保障水平低且單一、補貼標準缺乏彈性且一省一費率。要解決農險經營尤其是產品和定價中的粗放問題，需要借助科技的力量，用科技來支撐精細化的管理。　　慧擇提示：通過以上描述，我們可以得知，目前服務能力相對較弱、產品創新不足等諸多問題制約農業保險發展。為此，農業保險保費補貼政策仍待完善，需要大力開發針對農民需求的創新產品。