愛情故事描述：：很多朋友在后臺給我的留言，都是這樣的：　　60歲以上的老人，還有什么保險能買嗎？　　我有三高，可以買什么保險？　　做過某某手術，還能買保險嗎？　　我以前專門聊過這類話題，年齡太大，或者得過某種疾病后，再想買保險就難了。　　但很多人都是身體出現問題了，才想起來買保險，但這個時候往往已經來不及了。　　最近我翻了翻保險理賠數據，里面有幾個數字，還是值得跟大家分享一下的。　　1.社保平均報銷比例不到50%　　大部分人平時沒怎么關心過這個問題，就是自己一旦生病住院后，社保能報銷多少。　　經常是生了重病后，才突然發現，原來社保不是100%報銷的。　　社保是我們國家的社會福利，保費很便宜，但是報銷范圍也非常有限。　　如下圖所示，社保起付線以下不報銷，每個城市的標準不同，像一線城市大概是1200元左右；　　起付線以上，只報銷社保報銷目錄內的費用，但很多重病所需要的進口藥物、特殊的治療手段等，社保都不能報銷。　　還有一個封頂線，像北京最高能報20萬，而其他城市可能比這個要低很多。　　這個數字對于重疾來說，顯然是不夠的。　　人一旦進了ICU，每天上萬塊的花銷也是有的，20萬很快就花光了。　　這樣算下來，社保平均報銷比例不到50%，也就不奇怪了。　　但是如果你提前配置了商業保險，商業醫療險可以報銷社保覆蓋不到的部分，而重疾險則可以直接賠給你一筆錢，想干啥干啥。　　2. 重疾平均發病時間38歲　　一般都認為重疾只有歲數大的人才會得。　　但是根據瑞泰人壽最新的理賠報告顯示，重疾發生的平均年齡為38歲，男女都差不多；　　　　這個數字一點都不夸張，其他家保險公司的理賠報告中，也都差不多是這個年齡段。　　百年人壽的理賠報告顯示，重疾發生的平均年齡為39歲。　　陽光人壽的報告中，重疾的高發年齡集中在31歲到60歲。　　同方全球人壽的理賠數據顯示：30歲-49歲間重疾理賠的占比，超過60%。　　　　之前我同事開玩笑說，25歲以后，朋友圈全是結婚的；30歲以后，朋友圈都是曬娃的；35歲以后，就開始聽說有朋友離婚了；40歲以后，同學群就有人被查出癌癥了。　　人的一生就是這樣，從一個階段到另一個階段。　　40歲到60歲，正是大多數人事業的巔峰期，也是家庭責任負擔最重的時期。　　但是我們不得不直面一個現實，就是這個年齡也是我們身體開始走向衰老的年齡。　　所以我一般建議，買保險的年齡不要超過40歲。　　3.重疾險平均保額不到10萬　　一般我建議大家重疾險的保額不要低于30萬，最好在50萬以上，才能抵御風險。　　但是我看到的數據是，重疾險的平均賠付保額居然不到10萬。　　【、】壽險的重疾平均理賠金額是4.39萬　　陽光人壽36%的投保人，重疾保額不到5萬，還有22%在5萬-10萬之間　　泰康人壽的重疾賠付，件均7萬　　百年人壽的重疾件均賠付11萬　　...　　說明大家買是買了，但是買的保額不夠用，太少了。　　還是對保險的認識不足，要么想通過保險獲得什么收益，要么害怕沒出險就浪費錢了。　　所以大部分人都去買了理財型保險、返還型保險。　　返還型保險聽上去好像不會虧錢，但是很多人到了出險的時候才發現，保額根本就不夠。　　我們要明白，保險本來就是為了抵御風險而提前設置的保障，出險了可以獲得理賠，不出險更好，一輩子健健康康的不受罪。　　如果你預算有限，更要把錢花在刀刃上。　　實際上，30歲左右的人，每年幾千塊錢，就能買到50萬保額的重疾險。　　比如我們之前介紹過的復星星悅重疾險：　　　　100種重疾+35種輕癥+20種中癥（可選）　　其中，輕癥賠付每次以5%的比例遞增。　　10種兒童特定重疾額外賠付30%保額。　　滿18周歲后，還有10種男性特定疾病和8種女性特定疾病，也是額外賠付30%保額；　　還可附加老年特定疾病保額（70%保額賠付）。　　少兒白血病可以賠二次。　　如果孩子18歲之前得了少兒白血病，拿到重疾賠付之后，生存滿5年之后再得癌癥，無論新發、轉移、復發還是持續，都能獲得二次重疾賠付。　　有需要的朋友可以掃這里進行保費測算　　　　先把保障額度配置充足了，再考慮保險的理財、儲蓄等功能。　　PS：　　最近追了個陳寶國主演的熱播劇《老中醫》，里面有段對話特有深意：　　病人：我有的是錢，只求這條命，如果你能把我的命治好，我絕不虧待于你……　　翁大夫：病已入膏肓，無回天之術....　　家人：我們不怕花錢。　　翁大夫：銀子金貴，可是碰上命了，就如塵土一般！　　辛苦掙一生，小病毀錢財，大病毀家庭！　　保險只能是承嫁風險，彌補損失，保持一個健康的身體狀況要比任何事兒都重要，共勉！　　本文首發于微信公眾號：小司淘保。文章內容屬作者個人觀點，不代表贏家財富網立場。投資者據此操作，風險請自擔。