奇幻故事描述：：今年已經推出或上報的中短存續期年金保險等產品還可以在明年4月份之前銷售，而明年一季度也是這些產品可以銷售的最后時段　　■本報記者 劉敬元　　“2016年應控制在總體限額的90%以內，2017年應控制在總體限額的70%以內，2018年及以后應控制在總體限額的50%以內。”　　在保監會這一對3年期以下中短存續期產品的年度保費收入規定下，在即將到來的2017年，有的險企選擇了壓縮3年期以下產品的銷售額度，有的則仍在擴張規模。　　同時，保險公司一季度開門紅時段的主打產品主要是兩大類形態，萬能險以及固定收益形式的傳統險（高現金價值類業務），均為3年期以下存續期設計，以期在明年4月1日的最后大限前，對以中短期形式存在的終身壽險、年金保險等產品的銷售進行最后的沖刺。　　開門紅額度占全年八成以上　　有公司對中短期產品無額度限制　　《證券日報》記者從業內獲得的一份十幾家險企2017年開門紅中短期產品策略資料顯示，各公司2017年的中短期產品額度存在極大差距，有險企對躉交的中短期產品沒有下發額度，而有險企則對額度無限制。不過，各家公司有一個共同特點，即開門紅期間中短期產品的額度占全年額度的比重都達到八成以上，其中，半數公司開門紅期間計劃用掉全年的中短期業務全部額度。　　這份數據未經相關的全部險企證實，而據其中一家險企相關人士對證券日報記者稱，這份數據或為銀行方面前期摸底時從各家險企所得的大致數據。這份險企名單中，包括中國人壽、平安壽險、新華保險、泰康人壽、太平人壽、人保壽險、陽光人壽等傳統大中型壽險公司，也包括前海人壽、安邦人壽、恒大人壽、富德生命人壽、天安人壽、中郵保險、百年人壽、弘康人壽、國華人壽等受同業關注的險企。　　這份資料顯示，各公司2017年的中短期產品額度存在極大差距。形成最極致反差的是，某新型險企對2017年及開門紅期間的中短期產品額度均沒有做出限制，而一家大型險企則不計劃銷售躉交的中短期產品。　　關于中短存續期產品每年的銷售額度，保監會3月份下發的《關于規范中短存續期人身保險產品有關事項的通知》規定，自2016年起，每家保險公司每年額度為投入資本和凈資產較大者的2倍。對已經超出額度的，給予5年過渡期調整，過渡期內不能超過基準額；基準額與限額和2015年中短期產品超出限額的部分掛鉤，并每年遞減。通俗地說，基準額與險企資本實力和凈資產掛鉤，同等資本實力和體量的公司，2015年中短期產品賣得越多，過渡期內可以銷售的中短期產品規模越大。　　保監會新規同時規定，預期60%以上的保單存續時間在1年以上、3年以下的產品保費，2016年到2018年，要逐年控制在總體限額的90%、70%、50%以內。　　而這十幾家險企計劃在2017年開門紅主打的中短期產品，均為3年以內。　　其中，13家有可比數據的險企中，相較2016年開門紅的中短期業務銷售規模，5家險企2017年開門紅開放額度增長，8家減少。　　據起前媒體報道，保監會主席項俊波在12月13日舉行的專題會議上稱，在過渡期內，一些公司對政策“充耳不聞、陽奉陰違、坐視不理、我行我素”，中短存續期產品比例不降反升，并警告稱，如果一些險企繼續無視監管良苦用心，鉆制度空子，企圖利用時間差來繼續沖規模的話，保監會將嚴懲不貸，甚至將吊銷該企業牌照。　　而相關規定已明確，“對中短存續期產品違反限額要求的保險公司，中國保監會將按規定要求，對相關公司采取停止部分或全部新業務等監管措施。”　　明年一季度　　為部分中短期產品最后時限　　所謂中短存續期產品，按照保監會定義，指的是前4個保單年度中任一保單年度末保單現金價值（賬戶價值）與累計生存保險金之和超過累計所交保費，且預期該產品60%以上的保單存續時間不滿5年的人身保險產品。通俗地講，即，預期六成以上客戶會在購買后5年內退保的人身險產品。　　這類產品存續期較短，并非指保障期限短，而是指客戶持有期較短。在設計上，事實上產品保障期較長，往往在10年以上，交費方式往往為躉交或3年的短期期交，而在一定期限后，比如1年后、3年后，客戶退保所得的現金價值高于其所交保費，或者退保不會有手續費扣除，反而有一定收益，因此客戶往往不會等到保障期滿，而是會在持有相應期限后退保，因此客戶的持有期限也就是產品存續期大多可以預期。這類產品是保險公司在2013年人身險產品費率市場化改革后推出的，因收益穩定、透明度高、銷售誤導少而受到客戶歡迎，不過個別公司在過程中面臨資產負債不匹配、現金流不足等風險隱患，因此保監會3月份發文予以引導和規范。　　此后，保監會9月份進一步出臺的規定則要求，“自2017年1月1日起，保險公司不得將終身壽險、年金保險、護理保險設計成中短存續期產品。”并明確表示，“對于不符合本通知要求的保險產品，應當在2017年4月1日前全部停售。”　　在上述材料所示的2017年開門紅主打產品中，記者看到，大體可分為萬能險和固定收益形式的傳統險（高現金價值類業務）兩大類，萬能險中包括附加萬能賬戶的年金保險，即，年金保險也均為中短期產品形態，且設計的存續期限都在3年以下。　　“有些公司可能想在停售前再沖刺一把。”某壽險公司人士對《證券日報》記者分析。　　某壽險公司產品精算部負責人則對《證券日報》記者解釋稱，保監會要求2017年以后不能再將年金等產品設計成中短期，不能再上報這樣的中短期產品，但今年已經推出或上報的中短期產品還可以在明年4月份之前銷售，因此，明年一季度是這些產品最后的可以銷售的時段。　　而被禁止設計成中短期的終身壽險、年金保險和護理保險，本應是最應該發揮長期儲蓄和保險保障功能的保險產品類別。