劇情推進描述：：近日有關部門發不了《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》全文，明確了我國未來的改革路線。我國將對金融業進行更加深入的改革，此外還將加速制度的建成。 　　決定中提到，完善金融市場體系，擴大金融業對內對外開放 ，在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。 　　在民營金融機構的推進中，存款保險制度起著至關重要的作用。專家認為，存款保險制度在出臺并開始運作一段時間后，民營銀行才有望真正放開，而存款保險的上限有可能為50萬元。 　　有望解決融資難題 　　金融機構市場化改革非常重要 。那么民營銀行在金融機構市場化改革中起到哪些作用？它的出現將對于中國銀行(601988,股吧)業產生哪些沖擊和影響？ 　　北京大學金融與產業發展研究中心秘書長黃嵩認為，民營銀行是降低金融行業準入門檻的重要體現。民營銀行的出現，一是憑借其機制和信息方面的特點，在中小微型方面有其獨特優勢，有利于解決中小微企業的融資難題，對現有的國有銀行、大銀行是有力補充；二是對現有的國有銀行、大銀行也會形成一定的競爭，進一步促進銀行業的健康發展，也為未來國有金融機構的所有制改革創造了條件。 　　在國際金融問題專家、建設銀行(601939,股吧)高級分析研究員趙慶明看來，民營銀行的出現將會給中國銀行業產生沖擊，但需要一個過程，任何新事物從誕生到成長到成為市場主體，都需要時間。銀行盈利主要靠存貸利差，存款要支付成本，貸款要取得收益。越小的銀行更是要如此。未來民營銀行可以要走差異化的路子，可以分散定位目標客戶，即存款和貸款客戶。 　　存款保險制要先行 　　“沒有破產的競爭是假競爭，引入民營銀行，提高中國銀行業的競爭活力，那么就應該允許銀行破產。但因為銀行作為金融機構的獨特性，破產風險要比一般企業大。”黃嵩說，金融機構想要實現市場化，一方面要用行政手段，通過監管來化解風險，同時還要通過市場手段，通過存款保險機制化解金融風險。可以這么說，存款保險制度是銀行退出機制的前提。 　　趙慶明認為，民營銀行不會一下子放開，政府會有前期控制，放開步驟要一步步的 ，有一定規劃性，“我認為民營銀行牌照要在存款保險制度出臺運行后才放開。” 　　上限有望為50萬元 　　今年以來，關于存款保險制度的工作就一直在推進。什么樣的存款保險制度適合中國的國情，國外有哪些經驗可以借鑒？黃嵩認為，目前，國外最成熟的存款保險制度應該是美國，主要做法是：美國聯邦存款按銀行風險等級確定差別費率要求，并對有問題的機構分檔次加以約束和強制性改進，即具有一定的監管職能。 　　“目前，有一種說法是，存款保險限額為50萬元，我認為這樣一個數額是比較合理的 。”趙慶明認為，國內90% 的家庭存款額低于50萬。作為存款保險制度不可能全覆蓋 ，只有這樣才能使得存款人有個風險與收益的平衡 。不過未來在保費上可能有差別，優質企業 、低風險的企業交的保費要低，費率上會有彈性。 　 　　慧擇提示：《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》的出臺順應了時代發展的潮流，它標志著我國在金融行業改革上又走出了堅實的一步。