嚴肅描述：：隨著保險業的發展以及人們風險防范意識的提高，很多人認識到購買保險的重要性，其中購買家財險可以全面保障全家人的健康安全，那么家庭保險該如何購買。 　　問 　　在規劃家庭保險的時候，是不是只要根據我現在的需求來買其中的某種險種就可以，其他的險種就不需要多考慮了？另外，還需要注意哪些問題？ 　　答 　　我認為要從以下幾個方面入手：首先，要確定家庭經濟支柱。分析一下自己家庭成員的范圍，包括自己的父母、子女和愛人，在這個家庭中哪一位是家庭的主要經濟來源。如果這位成員發生風險時，家庭會遇到怎樣的困擾，需要為父母準備多少孝養費，為子女準備多少成長費和教育費，為愛人準備多少生活費，這些數額相加基本就是這位家庭成員需要擁有的壽險和的保額，通常可設計為壽險和意外險各占一半。 　　其次，要考慮的是家庭經濟頂梁柱的重疾險，因為這對一個家庭來講也是無法承擔的風險。一般地，按目前的醫療費用，重疾險的保額一個人準備20萬元也就夠了；考慮到是家庭的經濟頂梁柱，有條件的話也可以適當多準備一些。 　　再次，我們應該考慮的是家庭其他成員的重疾險。因為這也是我們家庭面臨的一個巨大的風險漏洞，如果不加以解決，可能帶給我們的就是無法承受的痛苦。 　　接下來是醫療險。因為醫療費用也是使家庭收入負增長的一個主要原因。 　　最后是養老險和子女教育險。養老險和子女教育險，究竟誰先考慮，這沒有一定的原則。一般地，您認為哪一項需求比較緊迫就先考慮。養老和子女教育是人人都會遇到的問題，因此也就很難利用大多數人分擔少數人風險的原則去設計保險了。通常養老險和子女教育險都是由客戶自己將錢存入保險公司，保險公司利用穩健的投資渠道幫助客戶投資增值，由于所有的保險公司都會扣除一定的初始費用，保險公司復利增值利率較銀行高的優勢要經過十年以上才能體現出來；通常二十年后，這筆錢的票面價值會增長1.5-2倍。因此存養老險和子女教育險的時間，最好是在需求發生前20年提前準備。我們知道手中的錢，通常有三種：一種是存入銀行，這部分錢面臨著通貨膨脹的風險；一種是投資債券、基金、證券，這些投資方式或多或少面臨著大小不等的風險；保險我們不能說它是一種好的投資工具，我們只能說它是一種最保險的理財工具，因為從抵御通貨膨脹來講，它優于銀行，從投資風險來講，它是風險相對最小的。 　　關于老年人的保險，我們經常看到有許多非常好的年輕人，非常孝順父母，當他們走入工作崗位之后，他們首先想到的就是為父母買一份保險。他們的想法非常好，可是具體做起來，卻會遇到很多的問題。我們打個比方，一位100歲的老人，他想買10萬元的壽險，他所必須支出的保費每年大約要5萬元，這是根據風險發生的概率嚴格計算出來的，而且這些保費是消費型的，是不可能拿回來的。如果他非常健康，103歲他已經支出的保費是15萬元，104歲是20萬元，這樣的保險，您會選擇嗎？其實這就是很多保險公司對老年人的保險很少的原因，因為這樣的保險對保戶來說是非常不利的，讓您去買您可能也不會買。所以說，當很多人在年齡大了，意識到風險存在的時候，可能就會遇到沒有保險可買的尷尬。這也給了我們年輕人一個教訓，買保險請盡早，在您年輕時買，在您健康時買。 　　那么我們究竟能不能使用保險這一避險工具，來幫助我們的老年人呢？其實是可以的，就看您怎么用它。我們經常講"養兒防老”，其實，為什么呢，人到了老年的時候，很大程度上是需要依賴自己子女的，其實子女就是老年人的保障，換句話說，子女就是老年人的保險。子女要把自己保護好了，那就是對老年人的保障。所以，子女選擇一些意外險、壽險、重大疾病險，來為自己的風險提供保障，也就是保障了父母，保障了全家。 　　慧擇提示：既然是購買家庭保險那么我們在購買時就應該考慮到全家人對保險的需求，醫療險、意外險都是家庭成員不可缺少的，另外在購買時注意保險產品的也是很重要的。