網路小說描述：：旅游保險的品種隨著旅游方式的增加也在不斷創新。 8月8日，人保健康險公司推出的國內首款高原險正式對外銷售。人保健康險公司表示，早在青藏鐵路開始建設時，就曾考慮針對建設者研發保險，在7月份青藏鐵路通車后，公司把握時機，及時推出了該產品。如果說，是的逐漸升溫催生了首款高原險，反映出保險公司對市場的靈敏嗅覺，那么，人保財險7月26日推出了新版旅行社責任保險產品，則可以看成是保險公司在新的形勢下，針對旅游保險市場的又一個創新舉措。 　　近年來，不少旅游行業從業者和廣大旅游者在選擇保險產品的時候存在保障不足的情況。數據顯示，去年國內旅游人數達12.12億人次，出境旅游人數達3120萬人次，但只有約20％的游客是隨團旅游由旅行社辦理保險，絕大部分出游者處于無保險狀態。有關資料顯示，目前，共有中國人壽、平安、太平洋、友邦等20多家人身險公司開辦了76個專門針對境內外旅行的保險產品，主要有兩類：一是境內外旅行意外傷害保險，目前在售的產品有26個；二是包含境內外緊急救援責任的健康保險，目前在售的產品有50個。2005年，各公司境內外旅行險產品保費收入為1.19億元。 　　從保險公司的角度來說，旅游產業鏈條長，涉及多個部門，危險發生后責任難以立即區分，責任險傳統上采取“先定責后賠付”的方式，因此導致理賠周期較長，難以有效滿足旅行社和消費者及時轉移風險、迅速解決糾紛的需要；加上傳統旅游險產品保障不充分，比如沒有提供緊急救援服務等原因，造成近年來旅行險市場發展緩慢。以旅行社責任險為例，2003年，平均每家旅行社保險費為7177元，2004年為6745元，2005年已降為5932元。旅行險產品創新不足客觀上導致了保險公司保費收入減少，使得保險公司推動此類業務發展的積極性受到影響，在一定程度上影響了服務質量。這些原因使得目前的旅游保險市場并沒有得到充分發展。 　　旅游經濟已經成為國民經濟發展新的增長點，旅游業在快速發展中，自助游、分散化旅游休閑、探險游等多元化趨勢更加明顯；自駕車已經是人數最多的旅游形式，徒步游、探險游、生態游等散客游也是選擇量最大的旅游方式。散客游的特點是人員分散，游程深入，隨意性大，保障條件差，容易發生各類分散的旅游。同時，旅游大眾化使旅游風險概率增加。每年外出旅游甚至出國旅游的消費者越來越多，旅游目的地增加，大眾化消費使旅游市場遇到的風險整體加大，除了常規的迷路、翻車、盜竊及自然事故等風險外，還可能遇到語言文化、環境氣候、飲食習慣等新的風險因素。值得注意的是，隨著旅游的不斷增多，公眾的旅游保險意識也在逐漸提高。比如從上海今年夏季游客投保的統計數字來看，與前幾年10％~20％的投保率相比，今年有8成以上的出游市民主動購買了旅游意外險。 　　不斷變化的市場催生了新的產品，也在不斷提升和完善原有產品的質量和品質。正是在總結了原有傳統保險產品的利弊以后，人保財險新版旅行社責任保險產品涵蓋了旅游過程中可能面臨的大部分風險，并與SOS國際緊急救援服務機構合作，在境外旅游中引入了國際市場上比較普遍的緊急救援服務。但是，旅游保險市場的拓展，不可能僅僅寄希望于一兩個險種的推出，人保財險有關專家在接受記者采訪時就認為，一方面，應該加強產品開發工作，要針對旅游者多樣化的需求，開發多險種組合的產品，客戶可以根據自身需要自由組合搭配，定制組合保險產品，涵蓋個人財物、個人責任、人身意外、醫療費用、旅行延遲、緊急救助等多種責任；還要為旅游行業從業者提供更全面的責任風險保障，比如開發導游職業責任保險，為其專業服務責任風險和個人第三者責任風險提供保障。另一方面，從旅游保險市場大環境來講，應該在全行業建立公眾投訴機制，規范所有從業機構，制定全國統一的理賠服務標準，監督理賠服務質量。 　　該專家特別強調，目前我國出境游客不斷增長，隨著人民生活水平和國家綜合實力的提高，這一增長趨勢還將持續。旅游行業新的發展給保險公司的理賠服務、增值服務提出了更高要求。我國保險業應當加強與國外保險業及其他相關機構的合作。該專家說，目前多家國內保險公司在旅游救助保險方面，已經與國際SOS救援中心進行了合作，希望可以整合現有資源，建立統一、完整的合作體系。